//О банкротстве физических лиц

О банкротстве физических лиц

Федеральным законом  № 154-ФЗ с  1 октября 2015 года был введен в действие институт банкротства физических лиц в России. В связи с появившейся законодательной возможностью банкротства физических лиц начинает появляться ряд вопросов.

Поэтому давайте разбираться, что же представляет собой банкротство физических лиц.

На вопросы нам ответит руководитель юридического агентства «Кодекс» Николай Алексеевич Стрельников.

КАКИЕ СУДЫ МОГУТ ЗАНИМАТЬСЯ «БАНКРОТНЫМИ» ДЕЛАМИ?

Полномочия по признанию физических лиц несостоятельными (банкротами) были возложены на Арбитражные суды. Для граждан это может вызвать некоторые неудобства, так как в нашем субъекте только один Арбитражный суд, это Арбитражный суд Красноярского края, который находится в г. Красноярске.

КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ПРОЦЕДУРОЙ БАНКРОТСТВА?

Возможность провести данную процедуру возникает у физического лица, когда его совокупный долг составляет не менее пятисот тысяч рублей и более, а срок невыплаты — не менее трёх месяцев, и при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности или признакам недостаточности имущества.

Согласно п.3 ст.213.6 закона «О неплатежеспособности (банкротстве)», гражданин может быть признан неплатежеспособным, если установлено хотя бы одно из следующих обстоятельств:

— гражданин прекратил исполнять свои денежные обязательства и платить обязательные платежи в срок;

— если более 10% суммы долговых обязательств, в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

— если размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина;

— если исполнительное производство в отношении гражданина окончено в связи с отсутствием у него имущества, на которое можно наложить взыскание.

Однако банкротство физических лиц подходит далеко не каждому:

Право подать на банкротство не ограничено суммой, при сумме долга менее 500 тысяч рублей гражданин также вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей (налогов) в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

.  Весь вопрос  только в экономической целесообразности процедуры.

Также, если, к примеру, если Вы за полгода перед банкротством подарили квартиру, то эту сделку в процедуре банкротства оспорят, квартиру  у  одаряемого  заберут и вернут в конкурсную массу для расчетов с кредиторами. Оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат также сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов, по основаниям, предусмотренным семейным законодательством. Надо четко понимать, что при банкротстве будут проверены все сделки с имуществом гражданина, признанного банкротом, на предмет того, не являлись ли эти сделки попытками скрыть имущество от взыскания.

КОМУ ВЫГОДНО БАНКРОТСТВО?

Должников можно разредить на две категории: те, кто нуждаются в банкротстве и те, кому оно только усугубит положение.

Когда займы, были получены для личных целей и их размеры значительно превышают все, чем богат задолжавший, то уместно задаться вопросом: как признать себя банкротом, чтобы не платить кредит? Также выгоду найдет для себя должник, имеющий стабильный и солидный доход, и способный расплатиться с взыскателями, но на других, более щадящих условиях  (реструктуризация).

А вот если гражданин-предприниматель, имеет дефицитное оборудование для коммерческой деятельности, у него заключены солидные контракты с государственными и крупными частными корпорациями и прочее, то он при процедуре может потерять перспективы успешной деловой жизни. Так как оборудование будет продано по низкой цене, контракты и договоры будут расторгнуты, а у партнеров пропадет доверие. Но в итоге решение о том, стоит ли банкротиться должен принимать сам должник с учетом всех жизненных обстоятельств, специфики законодательства и практики.

ЧТО  НЕ ОТБЕРУТ У БАНКРОТА?

Предметы домашнего обихода, недорогую бытовую технику, личные вещи (одежду и обувь), имущество для профессиональных занятий (кроме предметов дороже 100 установленных федеральным законом МРОТ — минимальных размеров оплаты труда). Не заберут домашний скот, корма и хозяйственные постройки — если они не связаны с предпринимательской деятельностью, семена, продукты и деньги согласно прожиточному минимуму, топливо, которым  обогревается  дом, любое средство транспорта необходимое должнику в связи с его инвалидностью, призы и государственные награды. Взыскание не может быть обращено на единственное жилье, (исключение составляет случай, когда помещение является предметом ипотеки), на детские пособия и алименты. Имущество  других членов семьи банкрота также неприкосновенно.

МОЖНО ЛИ НЕ ПОДАВАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ?

Если совокупный долг превысил полмиллиона, а выплаты одному или нескольким кредиторам приведут к невозможности погашения обязательств перед другими, то гражданин по закону обязан обратиться с заявлением о своем банкротстве. В противном случае должнику «светит» штраф до 3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ)

КАКИЕ ПРОЦЕДУРЫ ПРИМЕНЯЮТСЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

В процессе банкротства могут быть реструктуризированы долги, реализовано имущество должника либо заключено мировое соглашение.

ЧТО ТАКОЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ?

Это изменение долга, оплата обязательства по новому графику.

Процедура вводится судом на основании его определения.

С момента назначения все обязательства приостанавливаются, а именно: прекращается уплата основных сумм и процентов по кредитам и займам, а также по другим денежным повинностям; не взыскиваются просрочки по налогам и сборам; не начисляются пени, штрафы и другие санкции; останавливается производство по исполнительным листам у судебных приставов, за некоторым исключением; все судебные споры с должником замораживаются (по ним решения не выносятся). Примерно в течение двух месяцев после судебного определения гражданин-должник самостоятельно по своему усмотрению подготавливает план погашения задолженности перед всеми имеющимися кредиторами. По плану любой долг (независимо от того как он образовался) будет состоять из двух частей: Фиксированный размер задолженности — на дату назначения реструктуризации долг замораживается, то есть все проценты (по кредитам, займам, отсрочкам, рассрочкам за покупку товаров и пр.), штрафы, пени, и другие неустойки и санкции перестают начисляться. Остается единая неизменяемая сумма денежного требования. На «замороженную» задолженность начисляют единственный процент равный ставке рефинансирования (он соответственно значительно меньше чем размер процентов по любому кредиту, иногда в несколько раз). Этот процент начисляется со дня действия реструктуризации. План реструктуризации долгов согласовывается с кредиторами, а после утверждается арбитражным судом на заседании. После погашения задолженности гражданин считается освобожденным от финансовых повинностей, а суд выносит определение о завершении реструктуризации. При этом должник не объявляется банкротом, он лишь считается прошедшим эту процедуру, не дойдя до финальной стадии.

ЧТО ТАКОЕ РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА?

Если реструктуризация это видоизмененный способ погашения недоимок перед кредиторами под наблюдением кредиторов, финансового управляющего и арбитража, то продажа имущества это уже крайняя мера — констатация факта финансовой несостоятельности. Срок сбыта имущества должника может длиться 6 месяцев, в особых случаях возможно продление судом не более чем на такой же срок. В поле зрение попадает не только имущество, которое имеется у банкрота на текущий момент, но и ранее находившееся в собственности (в пределах 3 лет до возбуждения дела. Все или большая часть активов продается через систему электронных торгов. Занимается этим финансовый управляющий. Вся сумма от продажи имущества направляется на погашение задолженности. Арбитраж принимает решение о завершении процедуры отчуждения имущества.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СУММЫ ПРОДАННОГО ИМУЩЕСТВА НЕ ХВАТИТ ДЛЯ ПОКРЫТИЯ ДОЛГА?

Оставшаяся сумма будет считаться погашенной. Исключение составляют платежи по возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также если будет доказано, что  гражданин совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

ВО СКОЛЬКО ОБОЙДЕТСЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

— Государственная пошлина при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) — 6 000 р.  (инвалиды 1 и 2 группы освобождены от госпошлины по банкротству).  Правительство России внесло в Государственную Думу законопроект, в соответствии с которым с 1 января 2017 года госпошлина будет уплачиваться в размере 300 рублей ;

— Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру на депозит Арбитражного суда — 25000 р. (важно еще найти такого арбитражного управляющего, который  будет добросовестно работать за эту сумму). Также речь идет об одной процедуре банкротства в банкротстве гражданина. Всего их может быть две: реструктуризация долгов и реализация имущества;

— Оформление нотариальной доверенности на представление интересов гражданина  в судебных заседаниях Арбитражного суда — 2000 р.;

— Составление заявления о признании физического лица банкротом в соответствии с  требованиями Закона о банкротстве и АПК РФ  и с учетом индивидуальных особенностей Вашей ситуации. При составлении заявления в тексте заявления мы указываем на факт запроса необходимых сведений. Прикладываем сам запрос, копии почтовой квитанции, подтверждающей отправку запроса. Также в стоимость входит   одно участие по представлению интересов  гражданина в судебном заседании.  .;

Каждое следующее участие в судебном заседании — 6000 р. (возможно  будет достаточно всего одного заседания суда)

— После признания заявления обоснованным предстоит  публикация сведений в газете «Коммерсантъ». Стоимость публикации рассчитывается индивидуально, исходя из количества квадратных сантиметров, занимаемых объявлением. Стоимость 1 квадратного сантиметра с 13 февраля 2016 года составляет 200 рублей 16 копеек. Примерная стоимость одного объявления варьируется в пределах 6000 рублей.

Публикация будет одна, если сразу будет введена процедура реализации имущества. Если же в деле о банкротстве будет 2 процедуры — реструктуризация долгов и реализация имущества — то и публикации в газете будет 2.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ПОТРЕБУЮТСЯ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ?

Гражданину необходимо приложить к заявлению о признании его банкротом достаточно внушительный перечень документов, подтверждающих обоснованность заявленного требования,  начиная со сведений и подтверждающих документов  о накопившейся задолженности; Документы, относящиеся к личности гражданина, полный список всех кредитов и должников банкрота; опись всей собственности физического лица; если, гражданин является акционером какого-либо общества, то необходимо также к заявлению приложить выписку из реестра акционеров такого общества; сведения и подтверждающие документы о наличии доходов такого физического лица за три года; выписки из лицевых счетов в банках в подтверждение наличия средств и проведения операций по сделкам и др. В каждом конкретном случае такой перечень определяется индивидуально.

ЧТО ЖДЕТ ГРАЖДАНИНА ПОСЛЕ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОИЗВОДСТВА О БАНКРОТСТВЕ ?

В течение пяти лет банкрот не имеет права брать кредиты без сообщения о том, что уже банкротился, и не может подавать новые заявления о своем банкротстве (его кредиторы — могут). В течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности.

В следующем году нас ждут  важные изменения. С 1 января 2017 года пошлина за признание банкротства составит 300 рублей.

Могут появиться и другие поправки в законе о банкротстве. Планируется разрешить гражданам не привлекать к участию в процедуре банкротства финансового управляющего. Согласно данному законопроекту, отсутствие у гражданина имущества для покрытия расходов по процедуре не будет препятствием для введения в отношении него процедуры несостоятельности. Также будет упразднена процедура реструктуризации  и уменьшатся расходы на финансового управляющего, что откроет доступ к банкротству для малообеспеченных лиц.

 

ПОЧЕМУ СТОИТ ДОВЕРИТЬ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ ИМЕННО НАМ?

Банкротство — единственный законный механизм для освобождения долгов. Пользуясь им разумно и обоснованно, гражданин непременно получит ожидаемый результат — избавление от непосильной долговой нагрузки.

 

Юридическое агентство «Кодекс» предлагает свои услуги по оказанию комплекса услуг по ведению дела о банкротстве. В объем услуг входит:

первичная консультация;

оказание помощи в сборе необходимых документов;

подготовка заявления и его направление в суд;

представительство в суде и в переговорах с кредиторами.

Стоимость данного пакета слуг  на примере юридического агентства «Кодекс» -30000 р.

Остановимся подробнее на этапах:

  • Подробная консультация о процедуре банкротства

В процессе консультации мы ознакомимся с имеющимися у Вас документами, подтверждающими наличие долговых обязательств и размер задолженности. Определим наличие либо отсутствие документов, которые понадобятся для того, чтобы Арбитражный суд принял к рассмотрению Ваше заявление о признании несостоятельным. Определим четкий порядок дальнейших действий, планируемые затраты и длительность процедуры ведения дела.

  • Подготовка всех документов для ведения дела о банкротстве

В случае отсутствия необходимых документов для успешного ведения дела о банкротстве, нами будут направлены запросы во все организации, подведомственные учреждения.

  • Подбор арбитражного управляющего и взаимодействие с ним

Сотрудничество нашего агентства с арбитражными управляющими на практике доказало, что квалифицированно выполненная работа по обращению в суд с заявлением о банкротстве, обеспечивает отсутствие вопросов у кредиторов в рамках процедуры банкротства, Арбитражного суда, правоохранительных органов, а значит минимизирует негативные последствия при проведении процедуры.

  • Составление заявления о банкротстве и подача его в Арбитражный суд

Когда все необходимые документы собраны, определена кандидатура арбитражного управляющего, важно грамотно и правильно написать заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

ВНИМАНИЕ! Данное заявление имеет четкую структуру и требования к нему по указываемым сведениям. В случае отсутствия необходимых сведений или неправильного оформления документов, Арбитражный суд может не принять (возвратить) заявление, либо вообще отказать в удовлетворении требований и прекратить производство по делу.

  • Представительство Ваших интересов в Арбитражном суде

Представительство в Арбитражном суде включает в себя ряд стандартных процедур, проводимых в деле о банкротстве, которые должны быть выполнены профессионально, поскольку прийти к намеченному результату и добиться поставленной цели, может лишь хорошо осведомленный в правовых аспектах банкротства специалист. Только в этом случае Вы можете надеяться на благоприятный исход процедуры банкротства.

  • Полное сопровождение переговоров с кредиторами

Данный этап включает в себя профессиональную работу юриста по банкротству по ведению переговоров с кредиторами, результатом которого должно стать конструктивное сотрудничество  между кредитором и должником в целях удовлетворения требований кредитора и предотвращения негативных социальных последствий в связи с несостоятельностью (банкротством) должника.

 

Наши преимущества:

Мы самостоятельно осуществляем поиск арбитражного управляющего и согласовываем его кандидатуру с Вами;

Вам не надо ехать в Красноярск (мы сами участвуем в суде от Вашего имени);

Мы имеем положительный опыт по ведению дел о банкротстве граждан.

 

Если у Вас возникли сложности с выплатой непосильного кредита или долга, и Вы решились на эту процедуру, рекомендуем в первую очередь обратиться за юридической поддержкой, в процессе которой  будет проведен анализ Вашего дела, будет решен ключевой вопрос, а именно —   определен финансовый управляющий, которой будет гарантированно работать в Вашем деле; Вам  помогут с оформлением  заявления и необходимых ходатайств, представят Ваши интересы в суде и  окажут юридическую поддержку на всех стадиях банкротства.

Надеюсь, читатели  получили некоторое представление о том, что такое банкротство граждан,  о его плюсах и минусах.

By |2018-07-17T18:34:59+03:00Июль 17th, 2018|Новости|Нет комментариев

About the Author:

Оставить комментарий