Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Если нет возможности заплатить кредит что делать

Если нет возможности заплатить кредит что делать

Если нет возможности заплатить кредит что делать

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?


Опубликовано 05.03.2018 автором Александр Васильевич Драгун Кандидат экономических наук, эксперт сайта. РЕКЛАМА По статистическим данным, около 1,4% населения России не знает, как расплатиться с кредитами.

Они спонтанно ищут ответ на вопрос: как вылезти из внезапно возникшей долговой ямы. Содержание РЕКЛАМА Что делать, если нет денег платить кредит? Здесь, помимо конкретных рекомендаций, есть несколько общих правил, соблюдение которых поможет справиться с финансовыми трудностями с наименьшими потерями.

1. Ни в коем случае не паниковать.

Успокоится и проанализировать причины возникновения денежного кризиса, определить пути выхода из сложившейся ситуации. При этом не стоит останавливать анализ на очевидных фактах:

  1. возникли жизненно необходимые, первоочередные траты семейного бюджета.
  2. заболел сам или член семьи;
  3. потерял работу;

Вполне возможно, что при более глубоком анализе найдутся внутренние резервы для выплат кредитных долгов:

  1. ограничения в покупке одежды, бытовой техники и различных гаджетов;
  2. пересмотр тарифных планов мобильных операторов;
  3. временное изменение структуры питания;
  4. отказ от всех видов развлечений;
  5. вечерняя подработка и т.д.

Планируя свои действия по выходу из денежного тупика, необходимо рассмотреть варианты:

  • судебного разбирательства, когда было упущено время и кредитор насчитал значительные штрафы и пени (это, как правило, при долгой болезни дебитора);
  • погашения задолженности страховкой — кредит или здоровье заемщика были застрахованы и наступил страховой случай;
  • рефинансирования кредита — закрыть одну проблему другой;
  • отсрочки платежей при возникновении временных финансовых трудностей.
  • объявления себя банкротом в случае (набрал очень много кредитов, а платить нечем);
  • реструктуризации долга, если имеется возможность погашать ссуду, но при меньших суммах ежемесячных платежей;

2.

Не терять время. Чем раньше банк будет поставлен перед фактом, что нет возможности платить кредит, тем охотнее и активнее он будет искать и предлагать пути решения возникшей проблемы.

Раннее обращение к кредитору решает еще одну проблему: в подавляющем большинстве банки, в ситуации, если нет средств для оплаты очередного платежа, не запускают систему штрафов и пени, которые потом очень сложно отменить.

Если банк не пошел на уступки, необходимо немедленно, на его имя, подавать заявление о том, что не могу платить по кредитам. Оформлять его следует в 2 экземплярах.

Второй, с отметкой банка о приеме, сохранить до судебного разбирательства. Подача заявления фиксирует долг, а начисленные пени и штрафы судом будут отменены.

3. Не выходить за рамки правового поля. Попытки уклоняться от встреч с кредитором ни к чему хорошему не приведут. Только усугубят ситуацию нелегальные или полулегальные способы заработать, так как появляется реальная возможность стать фигурантом уголовного дела.

Лишь действия в рамках закона позволят с минимальными финансовыми и моральными издержками освободиться от долговой ямы.

РЕКЛАМА Изменить условия кредитного договора, а это и есть реструктуризация долга, можно как в суде, так и во внесудебном порядке. Начинать указанную процедуру следует с кредитного учреждения. Объяснив сотруднику кредитного отдела возникшую ситуацию, всегда возможно добиться изменения процентной ставки по ссуде и увеличения срока займа, что снизит размер ежемесячных платежей.

Банк в этом случае только выигрывает:

  1. общая сумма выплат по потребительскому кредиту возрастает за счет увеличения срока кредитования.
  2. не потребуются судебные издержки при взыскании задолженности с помощью судебных приставов;
  3. в отчетности нет просроченных платежей;

На практике не так много примеров, когда в реструктуризации было отказано. Но если все же получен отказ, повторите просьбу в письменном виде (), зарегистрируйте ее и требуйте письменного обоснования решения банка. Это поможет в случае судебного разбирательства.

В судебном порядке реструктуризация долга появляется, как правило, при рассмотрении вопроса о банкротстве дебитора. Не имея веских оснований для признания истца банкротом, суд всегда начинает процедуру реструктуризации долга. Для этого на 3 года назначается финансовый управляющий, который от лица дебитора ведет все переговоры с банков по изменению условий первоначального кредитного договора, оспаривает штрафы и пени, а также контролирует все имущественные сделки должника.

У этого метода всего один недостаток — растет общая сумма выплат по кредиту.

РЕКЛАМА Рефинансирование ссуды, теоретически, — отличный вариант выхода из ситуации, когда нечем платить кредит.

На практике же заемщик одну проблему пытается решить с помощью новой, так как:

  1. увеличиваются сроки выплат задолженности, что продлит нагрузку на семейный бюджет;
  2. значительно возрастает сумма выплат по новому кредитному договору в сравнении с первоначальным, несмотря на то, что ежемесячные платежи уменьшаются;
  3. срыв сроков платежа окончательно испортит кредитную историю.

Трудно объяснить решение рефинансировать кредит при возникновении экономических трудностей и логически.

  • Банки охотно проводят рефинансирование беспроблемных кредитов, что выгодно обеим сторонам. При перекредитовании ссуд с задолженностью, в договора закладываются жесткие условия, а также более высокая процентная ставка, чем та, что указывалась на сайте. Это — общепринятая практика. Поэтому выгоду найти в новом кредитном договоре очень сложно.
  • Если есть возможность платить по новому договору, то что мешает добиться у первоочередного кредитора реструктуризации займа или кредитных каникул (отсрочки платежей)? Такие действия сохранят значительную часть семейного бюджета и не испортят кредитную историю.

Оформляя кредит, банки настоятельно рекомендуют застраховать здоровье и жизнь заемщика. Например, в Сбербанке получить ссуду без страхового полиса практически невозможно, хотя это и противоречит закону.

Заемщики считают такое требование кредитора дополнительной финансовой обузой. Во многом они правы — в страховые случаи не включаются реальные жизненные ситуации (при этом часто встречающиеся), которые ведут к проблемам по выплате кредита:

  1. болезнь члена семьи.
  2. увольнение;
  3. перевод на другую, менее оплачиваемую работу;

Этим и объясняется такая непопулярность страховки при оформлении кредитов.

Однако ряд страховых компаний предлагает именно такой страховой продукт.

Только страховаться придется самостоятельно, а не у партнеров банков. При возникновении страхового случая, у дебитора проблем по выплате долга не должно быть — сумма страховой выплаты будет направлена на погашение кредита.
Для получения страховки необходимо:

  • подтвердить страховой случай документально;
  • предоставить страховщикам кредитный договор и документы с подтверждением произведенных выплат по ссуде.
  • написать в страховую компанию заявление с указанием наступившего страхового случая;

Страховка не будет выплачена, если страховой случай наступил по вине страхователя:

  • увольнение по собственному желанию, за прогулы или пьянку на рабочем месте;
  • травма в результате опьянения;
  • умышленное доведение своего семейного бюджета до банкротства (проигрыш на тотализаторе или в казино) и т.д.

РЕКЛАМА Обращение в суд наиболее эффективно тогда, когда нечем платить микрозайм.

Здесь появляется возможность на основании ст. 179 ГК РФ признать договор займа кабальным, вследствие чего — ничтожным (недействительным). Тогда должнику придется выплатить только тело основного долга. В случае с банками почему-то принято считать, что именно кредиторы должны инициировать судебное разбирательство.

В случае с банками почему-то принято считать, что именно кредиторы должны инициировать судебное разбирательство. Но это не совсем так. При юридически грамотном подходе к судебному процессу, подача иска заемщиком с финансовыми проблемами помогает избежать штрафных санкций и пени, так как суд всегда встает на защиту прав должника, если к тому есть хотя бы минимальные основания.

Так же суд может вынести решение о реструктуризации долга или отсрочке платежа.

Важно: в своем решении об отмене штрафных санкций и пени за просрочку платежей суды опираются на решение высшего арбитражного суда РФ от 2.03.2010 г., признавшего их незаконными. Если кредит брался под залог, суд передаст дело судебным исполнителям, которые, после его реализации, погасят долг, а оставшиеся деньги возвратят залогодателю. Банк же, без судебного решения, не вернет ни одного рубля из реализованного залогового имущества.

В ходе судебного разбирательства возможны случаи передачи судебным приставам права взыскания долга. После принятия службой ФССП всех мер, даже при не погашенном кредите, исполнительное производство закрывается, а банк обязан списать долг.

Как избавиться от кредитов, если платить нечем? В случае, когда много кредитов, а платить действительно нет возможности, то единственный выход — начать процедуру банкротства через арбитражный суд. Такая возможность у граждан России появилась в 2015 г. с принятием ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

с принятием ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Инициировать процедуру банкротства физического лица могут:

  1. сам должник.
  2. Федеральная служба судебных приставов;
  3. финансовая организация, выдавшая кредит;

Процесс начинается с подачи в арбитражный суд заявления о признании должника неплатежеспособным. Для этого должны выполняться условия:

  1. суммарный объем долга по всем кредитам, включая проценты за пользование ссудой, различным платежам обязательного характера, суммам возмещения материального (не морального) ущерба, распискам должен превышать 500,0 тыс. руб.;
  2. задержка платежей более 90 дней.

Вместе с заявлением подаются документы:

  1. подтверждающие задолженность (кредитные договора, долговые расписки и т.д.);
  2. опись имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долгов;
  3. список кредиторов и должников (если заявителю должны третьи лица).
  4. справка (расчеты) об общей задолженности на момент подачи заявления;

При признании гражданина банкротом, все его имущество продается.

Вырученные от продажи средства направляются на компенсацию долгов кредиторам, заявившим свои претензии.

После этого лицо, признанное банкротом, освобождается от всех долгов, в том числе и от тех, которые не рассматривались в суде.

Законом на банкрота накладываются ограничения:

  1. отказ в повторной процедуре банкротства в течение 5 лет;
  2. запрет на получение любого вида кредитов в течение 5 лет;
  3. запрет на управленческую деятельность в юридическом лице в течение 3 лет.

При возникновении временных финансовых трудностей, кредитор может предоставить отсрочку платежа (подробнее про кредитные каникулы — ) по уплате:

  1. основного долга;
  2. процентов;
  3. процентов и тела кредита.

Такой опцией могут воспользоваться:

  1. переведенные на другие, более низкие, условия оплаты труда;
  2. беременные женщины;
  3. дебиторы с заболеваниями, требующими длительного периода лечения;
  4. заемщики, потерявшие по причинам от них не зависящим (форс-мажорные обстоятельства) жилье, кормильца и т.д.
  5. потерявшие работу;

Отметим, что при предоставлении кредитных каникул, дебитор только в первом случае (приостановка выплат основного долга) потеряет часть семейного бюджета. Однако увеличение суммарного долга по ссуде будет незначительной. В остальных вариантах отсрочки платежа возрастания суммарных выплат по кредиту нет.

На практике очень эффективен мало применяемый должниками метод избавления от долгов — выкуп его у банка.

Проблемные займы банки выставляют на продажу по стоимости 40-50% от задолженности. Их имеют право выкупить как юридические, так и физические лица. Сыграв на опережение по отношению к коллекторским агентствам, дебитор может самостоятельно выкупить долг.

Скорее всего банк не продаст его лично заемщику, но не откажет третьему лицу, которое осуществит покупку по поручению должника. Часть коллекторов осваивает это направление и предлагает должникам за плату выкупить их долг.

В выигрыше все стороны:

  1. должник — не нужно выплачивать банку или коллекторам всю сумму задолженности.
  2. коллекторское агентство — заработало на ровном месте;
  3. банк — избавился от проблемного займа;

При наступлении черной полосы всегда хочется побыстрее из нее выбраться. В такие моменты меньше всего контролируется поведение человека, попавшего в беду.

Отсюда и многочисленные ошибки дебиторов в сложной финансовой ситуации, ведущие не только к потере личных средств, но и на скамью подсудимых. То, что иногда такие действия дают положительный результат, вовсе не означает, что это удастся повторить другому должнику. Что нельзя делать, если пошли просрочки платежей по кредитам?

К уголовно наказуемым действиям относятся:

  1. сознательный вывод активов за пределы страны;
  2. исчезновение на время действия срока давности по долгу;
  3. перевод имущества на третьих лиц.
  4. реализация залогового имущества;

Все сделки судом будут аннулированы, а должник получит реальный тюремный срок.

Оформляя кредит, заемщик подписывает договор, в котором по пунктам расписаны:

  1. ответственность сторон за выполнение взятых на себя обязательств.
  2. права и обязанности заемщика (кредитора);
  3. суммы и даты ежемесячных платежей;
  4. права и обязанности кредитора;

Невыполнение прописанных в договоре пунктов ведет к ответственности в рамках закона. Поэтому беря кредит, следует осознавать наступление возможных последствий.

Кредит — это чужие деньги, которые придется отдавать в любом случае.

Чтобы не испортить всю оставшуюся жизнь, лучше семь раз подумать, нужна ли эта ссуда. Может ли банк списать долги? По собственной инициативе — нет. Такая процедура возможна лишь по решению суда. В настоящее время в портфеле проблемных кредитов многих банков находятся несписанные кредиты 7-8-летней давности.
В настоящее время в портфеле проблемных кредитов многих банков находятся несписанные кредиты 7-8-летней давности.

Помогите! Что делать если нечем платить ссуду?

Такие просьбы и обращения все чаще слышаться от заемщиков. Совет в этой ситуации один — не берите кредит, а если взяли, то следуйте приведенным выше рекомендациям.

РЕКЛАМА Помогла статья? Оцените её!

Загрузка. Ваше имя Ваш комментарий ()

Нечем платить кредит: советы что делать с долгами

29 мая 2021После подписания кредитного соглашения, у клиента банка появляются финансовые обязательства. Банк свою часть договора выполняет, предоставляя заемщику в пользование денежные средства.

Взамен кредитная организация рассчитывает на своевременный возврат с оговоренными процентами.

Нормальные отношения складываются именно таким образом.Проблемы с возвратом кредита возникают у каждого четвертого заемщика. Каждый седьмой клиент банка выходит на длительную просрочку по одной причине: нечем платить кредит. Человек теряет работу или иной источник дохода, но на исполнение обязательств это никак не должно влиять.Есть несколько способов, которые могут помочь заемщику выйти из сложной ситуации, и на будет дана подробная инструкция.Основным инструментом снижения кредитной нагрузки по праву считается реструктуризация.

В общем виде ее смысл заключается в применении банком определенных мер, направленных на изменение (пересмотр) условий действующего кредитного договора. Это не списание долга, и не уменьшение его суммы, как ошибочно полагают некоторые заемщики.При применении реструктуризации, кредитная организация может уменьшить и сумму долга, но подобные решения принимаются банками крайне редко.

В большинстве случаев пересматриваются начальные условия договора. Реструктуризация может быть направлена на:

  1. Предоставление кредитных каникул.
  2. Изменение графика платежей с снижением суммы ежемесячного платежа.
  3. Увеличение сроков кредитного соглашения.
  4. Снижение процентной ставки.
  5. Отмена части начисленных штрафных санкций.

Конкретного и исчерпывающего списка не существует. Банк может предложить клиенту любой проект, который поможет человеку выйти из сложившегося положения.

У каждой кредитной организации свои методы и инструменты на этот счет.Предусматривается два варианта: предложение со стороны банка и заявление от клиента.

Реструктуризация не предусматривается и не регулируется законодательством. Это право, а не обязанность кредитных организаций.

Поэтому проводится она только по решению банка в отношении конкретного клиента.Заемщик может самостоятельно возбудить данную процедуру, подав заявление своему кредитору. Подобное заявление может составляться в свободной форме или на специальном банковском бланке. В заявлении указывается:

  1. Меры, предпринимаемые заемщиком — поиск работы, привлечение денежных средств по иным направлениям.
  2. Условия, изменение которых наиболее приемлемо для клиента — к примеру, снижение процентной ставки.
  3. Причина реструктуризации — заявитель описывает обстоятельства, в связи с которыми он не может исполнять обязательства по договору.

В заявлении клиент должен войти в доверие к кредитной организации, показав свое желание и возможности дальше исполнять условия договора.

Со своей стороны банк не станет предпринимать никаких мер в отношении заведомо неплатежеспособного клиента.

Если у последнего нет возможностей, и их появление не ожидается в будущем, то реструктуризация существенным образом ничего не поменяет, так как после ее проведения клиента все равно придется платить.Еще один вариант, косвенно помогающий заемщикам выйти из сложного положения. Под рефинансированием понимается перевод кредитного договора в другой банк.
Под рефинансированием понимается перевод кредитного договора в другой банк. Смысл применение данных мер заключается в пользовании более выгодными условиями, которые предлагает клиенту сторонняя кредитная организация.Этапы рефинансирования:

  1. Заемщик на пересмотренных условиях погашает задолженность перед своим новым кредитором.
  2. При положительном решении новый кредитор заключает соглашение с заемщиком.
  3. Заемщик обращается с заявлением в банк, который оказывает соответствующие услуги.
  4. По условиям соглашения новый банк погашает задолженность по первичному кредитному договору.
  5. Кредитная организация принимает заявку и оценивает риски сотрудничества с конкретным клиентом.

Применяется в тех случаях, когда первичный кредитор отказывается проводить реструктуризацию, которая, по сути, является внутренним рефинансированием.

Если другой банк предлагает более выгодные условия, то в отдельных случаях это может помочь заемщику.Важное правило: рефинансирование не избавляет заемщика от исполнения обязательств. После его проведения задолженность опять же никуда не девается, и заемщику нужно будет исполнять условия нового кредитного договора. При этом банки не занимаются рефинансированием безнадежных долгов — ни одна кредитная организация не заинтересована в сотрудничестве с заведомо неплатежеспособным клиентом.С 2015 года становиться банкротами могут не только организации, а еще физические лица и индивидуальные предприниматели.

Суть этой процедуры заключается в списании денежных обязательств заемщика после применения соответствующих мер в его отношении. Такими мерами признаются реализация имущества, и последующее погашение части денежных обязательств.

Банкротами граждане признаются только в судебном порядке.Эта система мер не предусматривает списание задолженности без наступления достаточно негативных последствий для заемщика. Такими последствиями, к примеру, являются: запрет на оформление любых кредитных обязательств в течение 5 лет без указания факта своего банкротства. Также заемщик в течение 3-5 лет с момента признания его банкротом не сможет заниматься определенными видами деятельности.

Важные условия:

  1. Совокупная сумма долга — не менее 500 000 рублей.
  2. Реальное отсутствие средств и возможностей далее исполнять кредитные обязательства.
  3. Длительность просрочки по договору — не менее 3 месяцев.

Перед применением этого варианта, гражданину рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, а именно десятую главу этого федерального закона. Пока этот механизм не работает в таком виде, в каком он должен работать. Но в виде выхода из сложившейся ситуации он может свободно применяться.Если ни одна из мер досудебного взыскания не помогает решить вопрос, а предложенные банком варианты не сильно меняют положение дел, то с большей долей вероятности наступает стадия судебного взыскания.

Это означает, что кредитная организация в целях возврата задолженности обращается с иском в суд. При рассмотрении иска в пользу кредитора, заемщик будет обязан исполнить свои обязательства уже по закону в соответствии с решением суда.Когда именно банк обратиться в суд — сложно определить.

Изначально этим правом кредитная организация может воспользоваться уже после первого факта нарушения условий кредитного договора. Но, как правило, банки до последнего пытаются решить вопрос в досудебном порядке, несколько лет подряд взаимодействуя с проблемным клиентом в претензионном порядке.Любой судебный процесс крайне нежелателен для кредитной организации.

Более того, даже положительное решение суда не всегда предполагает окончательное решение вопроса.

Такой вариант может использоваться заемщиками, так как после решения суда взаимодействовать с ними будут судебные приставы.Большинство заемщиков опасается, что при обращении банка в суд для них наступят какие-либо неблагоприятные последствия.

Но намного лучше и удобней взаимодействовать с государственной структурой (ФССП), чем с многочисленными коллекторскими агентствами или сотрудниками кредитной организации.

И те и другие достаточно часто нарушают нормы действующего законодательства, а с приставами придется взаимодействовать строго в рамках правового поля.Смыслом данного варианта является то, что после судебного решения на заемщика не сможет воздействовать никто, кроме сотрудников органов ФССП. Если у заемщика есть имущество, то оно может быть арестовано и реализовано в направлении погашения долга. Если у заемщика нет имущества, работы и счетов в банке, то как-либо заставить его выполнять обязательства уже не получится.

Возможные варианты развития событий:

  1. Задолженность списывается банком в пассив — по безнадежным долгам такой вариант встречается достаточно часто.
  2. Завершаются сроки давности — на кредитные обязательства распространяются общие сроки давности, которые составляют 3 года.

На форумах и тематических ресурсах часто встречается информация о воздействии приставами на должника при помощи ограничения прав на выезд за рубеж, аресте счетов, и прочих мерах.

Это возможно, но с безнадежными заемщиками, у которых нет ни работы, ни имущества, такие меры малоэффективны. За неуплату кредита свободы не лишают, и не контролируют заемщика всю его жизнь, как и не арестовывают единственную квартиру или дом.Если нечем платить кредит, достаточно довести дело до суда, и погашать задолженность в соответствии со своими возможностями.

Достаточно действенный вариант для тех, кто не видит выхода из ситуации. По суду платить кредит можно любыми суммами, пока задолженность не будет списана банком в пассив или полностью погашена самим заемщиком.В подавляющем большинстве случаев заемщики сами себе усложняют положение, совершая необдуманные поступки. Чаще всего клиент игнорирует сообщения и звонки кредитора, рассчитывая на то, что его требования имеют временный характер.

Крайне важно понимать, что при любых обстоятельствах с кредитором не нужно терять связь, продолжая взаимодействовать, даже если платить кредит нечем.Следующие меры только усложнят положение заемщика:

  1. Попытка оформить еще один кредит, чтобы расплатиться по первичным обязательствам.
  2. Смена контактов или места жительства (регистрации).
  3. Попытка реализации залога — если речь идет о залоговом кредите.
  4. Потеря документов с целью замены паспортных данных.
  5. Игнорирование писем и звонков, поступающих от кредитора.

Заемщиками предпринимаются и многие другие меры, которые воздействуют негативно на их текущее положение. Пускать все на самотек не нужно, так как проблема сама собой не разрешится.

До оформления кредита нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и не отказываться от оформления страховки, которая при наступлении страхового случая поможет решить проблему с покрытием полной суммы долга.

Как закрыть кредит банку, если нет денег?

+2Градобоева Л.5 ноября 2021 · 78,0 KИнтересно381,8 KЮридическая компания «Старт».

Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в. · ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте.В сложившейся ситуации (сокращения, увольнения, проблемы со здоровьем, а также иные причины, которые стали результатом пандемии) возможны следующие варианты, для того чтобы закрыть кредиты:

  • Общайтесь с сотрудниками банка и договаривайтесь о реструктуризации долга. Для этого вы должны в письменной форме попросить банк об изменении графика выплат, уменьшения процентной ставки, уменьшить суммы ежемесячного платежа.
  • Проявляйте собственную инициативу, сообщив банку о том, что вы находитесь в непростой ситуации, вследствие чего не можете вовремя платить по кредиту. Представляйте документы, которые подкрепят правдивость того, что вы не работаете и т. п. Таким образом, банк может пойти навстречу, предоставив отсрочку по потребительским и ипотечным кредитам.
  • Если игнорировать звонки сотрудников банка, в течение длительного времени не платить кредит, то к делу могут подключиться коллекторы. Поэтому, если вы можете доказать свою финансовую несостоятельность, если имеющихся доходов никак не хватает на оплату кредитов, то рассмотрите вариант с признанием себя банкротом.
  • Воспользуйтесь кредитными каникулами, ипотечными каникулами.

Прежде всего необходимо отметить, в каких случаях физические лица могут подать заявление в арбитражный суд для признания банкротства (смотрите рисунок ниже).

Хочу отметить, что вы можете подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей. А период неуплаты обязательных платежей меньше, нежели 3 месяца.

Вам необходимо доказать свою неплатежеспособность в таком случае.Далее остановимся на этапах банкротства, которые нужно пройти (смотрите рисунок ниже).Для инициации процедуры банкротства гражданина необходимо подготовить такие документы:А теперь кратко опишу последовательность действий:

  • Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
  • Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
  • Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
  • Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.
  • Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
  • В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.

Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов.

Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам.

Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.Помните, что вы должны быть добросовестным заемщиком, попавшим в трудную ситуацию, то есть не обманывайте сотрудников банка при подаче заявления об изменении условий кредитного договора, вовремя уведомляйте о возникших сложностях, не скрывайтесь от кредиторов.Более подробно о процедуре банкротства физического лица можете прочитать на нашем сайте.Подписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).36 · Хороший ответ2 · 27,9 Kс банком нельзя договориться, им побоку что там у вас случилось. проще всё переписать на родственников и забить на.

Читать дальшеОтветить101Показать ещё 2 комментарияКомментировать ответ…Ещё 12 ответовЭксперт467Работаю в сфере автоматизации бизнеса.

Пишу про бизнес и финансы, веду подкаст-рубрику с. · ПодписатьсяОблегчить кредитное бремя можно только в том случае, если у вас действительно нет денег (вот прям совсем 0).

И в этом случае доступно 4 законных способов. 1 — Реструкторизация и рефинансирование долга.

Обычно начинают с самого простого, поэтому пытаются найти другой банк (с более низким проценнтом и кредитом на более длительный срок), чтобы рефинанси.

Читать далееЕсли будет скучно, то заглядывайте послушать наш нудёжный подкаст15 · Хороший ответ30 · 35,8 KА если банки не дают деньги на рефенасирование и что дальше делать?Ответить311Показать ещё 24 комментарияКомментировать ответ…551ПодписатьсяСтранный вопрос конечно, в принципе никак, можете переговорить по поводу отсрочки или как, но скорее всего банк не пойдет на это, но попытаться стоит. Если денег совсем, то лучше вообще не платить, есть другие куда гораздо важные траты, продукты и ЖКХ.15 · Хороший ответ · 9,7 KКомментировать ответ…3Выкуп имущества должников с аукционов и публичных предложений.

Банкротство физических лиц. · ПодписатьсяОтвечаетЕдинственный способ не выплачивать по кредитам это списать через процедуру банкротства физ лица (127 ФЗ), он полностью списывает все долги. Если есть имущество кроме единственного жилья некоторые компании сохраняют его в том числе и мы.5 · Хороший ответ · 2,4 KКомментировать ответ…4ПодписатьсяДорогие читатели, если уже долги составляют 3 месяца, то не медлите, бегите и подавайте заявление в арбитражный суд, через МФЦ, арбитражный кормить не надо. В МФЦ есть уже бланки для заявлений, выглядят они не нудно, прилично.

А если еще тянете лямку, а на жилье не остается, отказывайтесь от платежей, и через 3 месяца с заявлением в. Читать далее3 · Хороший ответ · 459Комментировать ответ…4ПодписатьсяИдите все в МФЦ — это надежно, юристы испугались, что остались за бортом, вот активно предлагают помощь. Один карман закрывают, свой открывают.

Да неизвестно сделают ли будут тянуть пожизненно.

Дорога только в МФЦ. Законное, надежное — банккротство.2 · Хороший ответ · 829Комментировать ответ…ПодписатьсяРекомендую Вам рефинансировать кредит под меньший процент!У кредитки огромный % есть просрочить его!Заполняйте онлайн заявки на рефинансирование Вашего кредита не выходя из дому тут:1 · Хороший ответ · < 100комментировать>Ну здесь два варианта 1) отдать долг банку возместив все денежные средства!2)этот вариант более распрастраненый в нынешнее время т к большинство кредитов берут под индивидуальное предпринимательство так же не кто не отменял банкротство физ.лицХороший ответ · 897Комментировать ответ…22Списание долгов, банкротство.

Помощь онлайн: http://bankrotstvoinfo.ru/ПодписатьсяОдин из законных вариантов списания долгов в такой ситуации — банкротство физлица. Обратиться с заявлением о банкротстве вправе граждане, имеющие долг от 500 т. р. рублей и 90-дневную просрочку по оплате задолженности.

Хороший ответ · 3,1 KОт 500 т.р. это уже обязанность, а право есть и при меньшей задолженности.Ответить21Комментировать ответ…ПодписатьсяЗдравствуйте!Закрыть кредит,если нет денег не возможно конечно же.Выход только если сделать перекредитование или же оформлять рефинансирование.Или вовсе в другом случаи добиваться банкротства через юридические услуги. Выхода другого из такой ситуации я не нахожу.3 · Хороший ответ3 · 3,7 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также629Банки, инвестиции, страхование, НПФДа, во многих кредитных договорах Банков предусмотрен данный пункт.

В случаи неисполнения обязательств перед Банком. Банк самостоятельно начнёт всеми доступными и законными средствами гасит данную задолженность (в том числе путём списание вновь поступающих средств на Ваши банковские карты, счета и т.д.).13 · Хороший ответ1 · 23,2 K151Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование, работаю в.Если вас интересует, как не платить кредит законно, то такого способа не существует.

Рассчитаться с банком придется. Но может случиться всякое – болезнь, тюрьма, потеря кормильца или трудоспособности, увольнение. В банках прекрасно осознают вероятность риска, поэтому, при правильном поведении, руководство пойдет должнику на встречу.

Это в его интересах – получить деньги назад, хотя сроки слегка отодвинутся. Вот вы можете прочитать несколько способов, как выбраться из подобных ситуаций законно.9 · Хороший ответ20 · 44,7 K876Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ruНет, это не ухудшит кредитную историю. Но это уменьшит прибыль банка.

Вы должны делать так, как вам выгоднее, а не так как выгоднее банку, это же ваши деньги.34 · Хороший ответ6 · 34,7 K271Я что то не пойму, хотя лукавлю, тут все притворяются что ни чего не знают и не понимают, что все мы тут в стране в финансовых кандалах, раньше были рабы, и сейчас также, просто нас на колени посадили уже давненько, как появились банки и всё остальное, очнитесь народ, тут ктото будет умничать, типа не надо было брать кредит. Да и без этого глянте, как обдерают нас государство, далеко ходить не надо, одно ЖКХ чего стоит, от их цыфр глоза на лоб с каждым годом подымаются!!!!, Тут можно много говорить, но факт остаётся фактом!!!281 · Хороший ответ9 · 134,0 K3,4 KКонсультирую бесплатно.

Пишите или в контакт · Здравствуйте!

Если заемщик теряет возможность оплаты, то естественно, что его беспокоит этот вопрос. Сначала банк будет пытаться вынудить заемщика оплатить кредит досудебными действиями.

Звонки, смс-сообщения и письма. По сути, это не имеет никакой силы, кроме психологического давления на должника.

Поэтому, не нужно общаться по телефону, оправдываться, требовать документы, пытаться разобраться в угрозах которые будут сыпаться на должника. В этом нет никакой пользы для должника.

Потом банк обратиться в суд, но, этого не надо боятся. В суде, при определенных обстоятельствах, можно полностью или частично оспорить долг.

Это подтверждает моя личная судебная практика:Если решением суда исковые требования взыскателя будут полностью или частично удовлетворены, то взыскатель после этого обратиться к судебному приставу. Пристава тоже не нужно бояться.

Должник будет платить приставу, как сможет (посильно), максимум 50% от зарплаты, пенсии или иных доходов. Согласитесь это легче и меньше, чем каждый месяц искать сумму для оплаты кредитов по графику и не понимать, как решить проблему долговых обязательств.

А, если нет официального дохода, то должник ничего не будет платить.

Главное, что при этом должник будет находиться в рамках закона, без уголовного преследования (наказания). И, очень важно, что должник не будет испытывать постоянного психологического давления, стресс уйдет.Если ответ полезен и вы хотите, что бы его прочитало как можно больше людей, поставьте лайк.324 · Хороший ответ5 · 45,4 K

Нет возможности платить по кредитам: что делать?

29 января Сегодня не является редкостью ситуация, при которой заемщик становится не в состоянии исправно выполнять свои кредитные обязательства. Этому могут способствовать различные причины.

Итогом становится возникновение проблем, как для заемщика, так и для банка.Перечень причин, по которым заемщик не может оплачивать кредитПричины могут носить разноплановый характер и сводятся к следующим позициям:• Заемщик потерял работу.

Его могут уволить, сократить или что-то иное. Результатом является то, что теряется единственный источник дохода, и заемщик не может исполнять свои кредитные обязательства.• Гражданин набрал кредитов слишком большое количество.

Общая сумма долгов становится такой, что ему просто не хватает денег для того, чтобы рассчитаться по всем кредитам.• Появление непредвиденных дополнительных расходов. Может появиться необходимость оплаты дорогостоящего лечения, если заемщик серьезно заболеет.

Дополнительные тратты возникнут, если ребенок поступит на учебу, скажем, в университет. Наконец, причиной может стать глобальный мировой кризис.При возникновении финансовых трудностей необходимо безотлагательно обратиться в ближайшее отделение банка, где был оформлен кредит.

Это требуется для принятия компромиссного решения.

Не исключено, что банк пойдет навстречу, уменьшив процентную ставку либо увеличив срок кредитования. Результатом станет то, что размер ежемесячного платежа уменьшится.

Главное вовремя обозначить возникшую проблему. Неверно поступает тот, кто начинает скрываться от банка. Это путь в никуда. Не стоит копить долги, ведь платить придется в любом случае.Вариант с реструктуризацией долгаОн обладает наибольшей эффективностью среди всех других имеющихся возможностей.

Брать новые кредиты для того, чтобы погасить уже имеющиеся долги, является глупой затеей. Это все равно что тушить пожар бензином.Реструктуризация обладает целым рядом преимуществ:1.

Имеется возможность оформления нового кредитного договора на более длительный срок. В результате сократится размер ежемесячного платежа.2.

По новому кредиту может быть уменьшен размер процентной ставки. Так банки поступают в большинстве подобных случаев.У банка имеется заинтересованность в продолжении обслуживания кредита заемщиком. Ради этого кредитор готов отказаться от части прибыли.

Необязательно реструктуризировать свой долг именно в этом банке. Можно за такой услугой обратиться и к другому кредитору, но банк, в котором оформлялся кредит, должен дать на это согласие.Они четко прописаны в договоре, и добавить к этому можно не так много.

Например, клиент в качестве залога не предоставлял свою единственную квартиру. Тогда банк за долги забрать единственное жилье не сможет.

Однако, если квартира все же была заложена, данное правило перестает действовать.Если же штрафные санкции и пени достигли огромных размеров, то банк вправе и не идти навстречу заемщику. Тогда должник может попытаться решить проблему в судебном порядке. В практике имели место прецеденты, когда сумма штрафов и пени судом уменьшалась в десятки раз.Заемщик будет платить обязательно, но размер платежей при этом может быть существенно уменьшен:• Банкротство.По действующему законодательству физическое лицо теперь может также стать банкротом.

Естественно, банкротство подтверждается решением суда. Как только гражданин судом будет признан банкротом, пени и штрафы прекратят начислять.

Судом будет назначен конкретный срок, когда заемщик должен будет вернуть долг банку. Обычно этот срок не превышает 5 лет.

Если удастся договориться с банком, может быть уменьшена и сама сумма долга.• Страховые выплаты.Просрочка может возникнуть по проблеме, от которой клиент имеет страховку. При этом большую часть долга будет выплачивать страховая компания.

Но страховщики довольно неохотно идут на это. Поэтому придется побороться за свои права со страховой компанией.

Что касается суда, то ему безразлично, откуда поступят деньги для погашения долга.Если в жизни наступила кризисная ситуация, ни в коем случае нельзя игнорировать банк.

Наоборот, заемщик всеми возможными способами должен продемонстрировать то, что он крайне заинтересован в решении возникшей проблемы.

Что теперь делать, если нечем платить кредит: пять вариантов

19 апреляСложная ситуация в стране, конечно, затронула нас всех. Но нельзя не признать, что вдвойне тяжелее сейчас тем, кому приходится выплачивать кредит.

Многих волнует главный вопрос: «Что делать, если нечем платить кредит?».

Давайте разберем, какие возможны варианты дальнейших действий.1. Кредитные каникулыПо Закону от 3 апреля 2021 г. № 16-ФЗ граждане могут потребовать от банка отсрочку по выплате кредита на срок до 6-ти месяцев.

Но при выполнении ряда условий:- если сумма кредита не превышает: для кредитной карты — 100 тысяч рублей, для потребительского кредита 250 тысяч, для автокредита — 600 тысяч. По ипотечным кредитам предельная сумма составляет 2 млн рублей, для Москвы — 4,5 млн, а для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн.;- при этом доход заемщика снизился по сравнению с прошлым годом на 30% и более.Обратиться в банк можно до 30 сентября, если не применяются ипотечные каникулы по другим основаниям.

Однако эти каникулы имеют два минуса:1) в период отсрочки все равно начисляются проценты (хоть и сниженные — 2/3 от среднего значения предельной стоимости потребкредита, утв. ЦБ РФ). Запрещаются только неустойки и штрафы;2) срок выплаты кредита продлят на период каникул — т.

е. дают только отсрочку, никаких освобождений не предполагается.2. Попробовать договориться с банкомЭкономический кризис, потеря работы и резкое снижение дохода, к сожалению, не признаются судами поводом для одностороннего изменения или расторжения кредитного договора по требованию заемщика. Поэтому остается только договариваться с банком — об отсрочке, реструктуризации долга и т.д.

Можно рассмотреть вариант с рефинансированием: взять кредит по меньшей ставке и погасить им предыдущий. Не стоит забывать о действующих госпрограммах льготного кредитования (3%-ная ипотека на покупку жилья в сельской местности, 6%-ная ипотека для семей с 2-мя и более детьми, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для семей с 3-мя и более детьми и т. д.). 3. Не платить — пусть подают в судЕсли банк не идет навстречу, а денег на оплату кредита нет — ничего не остается, как отказываться от исполнения обязательства.

Банк обратится в суд за взысканием задолженности или передаст долг коллекторскому агентству — и уже оно будет заниматься взысканием.

В судебном заседании можно подать ряд встречных требований к истцу, которые могут помочь снизить сумму задолженности. Например:- признать незаконным взимание комиссии (за ведение ссудного счета, за выплату кредита наличными деньгами и т.д.). По мнению судов, банки не вправе брать плату за услугу, которая не является самостоятельной и непосредственно связана с выдачей кредита,- оспорить передачу кредита коллекторам (закон не позволяет передавать долг по кредиту небанковской организации, если на то нет письменного согласия заемщика — см.

ВС РФ дело № 67-КГ-19-2),- применить исковую давность (она составляет 3 года — и в части уплаты процентов за кредит рассчитывается отдельно по каждому платежу),- можно заявить ходатайство об уменьшении неустойки по кредиту в порядке ст.333 ГК РФ и т.д.4.

Пользуемся «зацепками» в исполнительном производствеПомним, что запрещено обращать взыскание на единственное жилье (если только оно не ипотечное), предметы личного пользования, на пенсию по случаю потери кормильца, на ЕДВ для льготников и т.д. (полный перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги — ст. 101 Закона № 229-ФЗ). Кроме того нельзя взыскать долг, если из заработка уже удерживают максимальный процент по другим долгам.

Например: мужчина заключил нотариальное соглашение с женой о том, что будет платить алименты в размере 70% заработка, пока детям не исполнится 18 лет. При отсутствии у него другого имущества долг по кредиту не смогут взыскать, пока не закончится алиментное обязательство.5.

БанкротствоПо закону гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, даже если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей — когда у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности (прекратил расчеты с кредиторами, размер долга превышает стоимость имущества и т. д. — ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ). С банкрота списываются долги по кредиту (но при условии, что гражданин действовал добросовестно как при получении кредита, так и при его выплате).

Однако процедура эта недешевая: придется оплатить услуги финансового управляющего, а также все судебные издержки.В настоящее время рассматривается законопроект об упрощении процедуры банкротства граждан, об этом я расскажу подробнее, когда он окончательно будет утвержден.

Не можешь — Не плати!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+