Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Нет денег платить кредит

Нет денег платить кредит

Что делать, если нет денег платить за кредит


28 февраляКогда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем.

Кредитное бремя становится невыносимым.Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света.

Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги.

Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается.

Сообщите о проблеме по своей инициативе.

Банк это оценит.2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение.

Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков.

К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым.

Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными.

Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы.

Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.5.

Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона.

Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль.

Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства.

Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.1. Если деньги есть или появятся скоро.

Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу.

Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10 на 20 число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги.

Возможность перености дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.Для этого позвоните в колл-центр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть.

Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.Мы пишем не только про кредиты и ипотеку. Но и про то, как вести бюджет, накопить финансовую подушку безопасности, поднять себе зарплату и путешествовать дешевле.2. Если деньги появятся нескоро.

Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).На какие уступки пойдет банк — это предмет переговоров.

Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев.

Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей.

Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся.

Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги.

Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории.

Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги.

Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита.

Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно.

Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки.

Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности.

Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк.

Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых.

Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно.

Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог.

Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему.

Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.Снежный ком.

Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить.

Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра.

Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.Коллекторские агентства и суд.

Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.Суд — это последний этап.

Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга.

После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

  • Не впадать в панику.
  • Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
  • Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.
  • Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой, банки не забывают о долгах.
  • Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.

Как поступить когда нет денег платить кредит.

18 маяЗачастую многие берут кредит не от хорошей жизни, это может быть покупка чего-то значимого, например квартиры или автомобиля.Есть же люди которые берут деньги или технику в кредит даже не думая о том, что это потом придется отдавать, то есть на абу!У меня таких знакомых очень много — они берут деньги, даже не думая о том, как их потом отдавать.Населению нашей страны поставили рамки, жить в кредит!Очень многие люди закредитованны, так или иначе жить необходимо и мы вынуждены приспосабливаться к этой системе.Кредит отличное решение, но с процентом, вещь сейчас, а платить можно потом — это очень удобно! Стоит вам заболеть, кредит надо платить, стоит умереть, кредит будут платить ваши родные, если они, конечно вступят в наследство.Получается болеть просто нельзя, но это невозможно!Если у вас возникнут проблемы, кредит тоже необходимо платить, если платить нет возможности будут проблемы в виде штрафов, и неустоек от кредитора.Значительная сумма переплаты, взял одну сумму, отдал сумму в два или три раза больше.Очень многие сталкиваются с жизненными проблемами, решение которых требует денег, опять кредит!Можно сказать, что есть страхование на случай невыплаты кредита.

Почитайте договор страхования, доля выплат по страховкам составляет 1% на 100 миллионов человек. Условия просто не для людей!1.Решить вопрос на досудебном уровне.Можно пойти на встречу и общаться с банковскими сотрудниками и службой взыскания банка, в этом случае просрочку необходимо будет оплатить + оплатить работу тех сотрудников кто с вами общался в виде штрафов.Это делается для того, чтобы сохранить свою кредитную историю, и в последствии опять влезть в эту кредитную кабалу, жить без которой, к сожалению, невозможно.В этом случае вы можете переплатить значительную часть от суммы кредита. Как правило, вам могут снизить ежемесячный платеж и увеличить срок, но переплата в этом случае составит еще больше.Банк никогда не пойдет вам на встречу, им очень выгодно сделать так, чтобы вы больше заплатили банку.Они могут рассказывать вам сказки про то, что хотят вам помочь, но по факту их задача вернуть в банк, как можно больше денег.2.

Объявить себя банкротом.Интернет просто кишит предложениями помощи в этом деле.Я бы рекомендовал это делать только тем, у кого ничего нет из имущества, иначе оно отойдет кредитору.Также этот процесс содержит множество неприятных последствий, про которые умалчивают юристы занимающиеся данным процессом.Впрочем, способ поможет вообще избавиться от кредитов навсегда, после вам никто и никогда не даст денег в банке.3.Не платить вообще.Дождаться пока банк подаст на вас в суд, который вы конечно проиграете, но тут есть способ затягивать процесс до бесконечности, можно просить об отмене судебного приказа и несколько лет выиграть.Банки не особо любят прибегать к этому способу, так как для них он обозначает проигрыш, они не смогут на вас заработать свои проценты и неустойки.Тут уже будут работать судебные приставы, которые очень не охотно занимаются такими делами.Как правило, если изъять у вас нечего и заработка, как такового нет, то долг вскоре может стать «невозвратным». В таком случае вам вообще не придется его отдавать.Итог:В любом случае неуплата кредита это не проблема из-за которой стоит перечеркивать всю жизнь, главное не брать новые кредиты, чтобы закрыть старые.

Это не спасет, а только ухудшит ситуацию.Прожить без кредита в нашей стране очень сложно, но можно.

Всем поменьше кредитов и долгов.

Что делать, если нет денег платить кредит?!

  1. Нет денег платить кредит

У оказавшихся в долгах людей проблемы могут приобрести такой размах, что кажется, уже ничего не поможет.

Какое-то время получается избегать уплаты долгов, но жизнь кардинально меняется. Необходимость вечно скрываться от кого-то, невозможность устроиться на нормальную работу сказываются не самым благоприятным образом. Поняв в итоге, что самому не справиться, человек ищет помощи специалистов.

Кредитные юристы часто сталкиваются с подобными ситуациями и могут найти выход из самой сложной ситуации с долгами.

В последнее время за консультацией к кредитному юристу все чаще обращаются с вопросом: «Что делать, если не хватает денег платить кредит?» Как правило, эта ситуация застает человека врасплох. Все мы привыкли жить надеждами.

И когда берем деньги в долг, пребываем в уверенности, что обязательно вернем.

И по расчетам вроде все сходится. Но благополучные времена, когда легко получается вписываться в график погашения, могут вскоре закончиться. Кризис в стране, неожиданное сокращение, невозможность быстро устроиться на новую работу.

Чтобы как-то справиться и прокормить семью, приходится устраиваться на невыгодных условиях.

Зарплаты на новом месте не хватает для погашения долгов. Все родственники и друзья оказались в подобной ситуации или немногим лучше. Занять не у кого. Приходится делать непростой выбор: заплатить за кредит и остаться без средств к существованию либо оплатить необходимые расходы и допустить просрочку платежа.

Можно ли пропустить платеж? Как долго можно не платить, не вызывая недовольство кредиторов? Обычно уже на следующий день после просрочки у человека начинаются проблемы.

Поступают звонки из банка с требованиями как можно скорее оплатить и предупреждениями о возможных санкциях.

Дальше ситуация развивается стремительно. Звонки становятся настойчивее и чаще, сотрудники банка грозят передать дело в суд или продать долг коллекторам. В последнем случае жизнь должника превращается в настоящий кошмар.

Ему угрожают, звонят родственникам, знакомым, на работу.

Известно, что коллекторские агентства не стесняются в выборе средств, чтобы гарантированно получить деньги от заемщика. Да еще и с немыслимыми процентами.

Если банк направляет иск в суд, то события разворачиваются не так печально для должника.

Но от долгов ему все равно не избавиться до полной выплаты всех денег.

Если после того как состоится суд, человек не начинает выплачивать задолженность, к нему приходят приставы и описывают имущество. Потом вещи продают с торгов, чтобы возместить убытки кредиторов. Если этих денег не хватает, то с должника будут удерживать большую долю его доходов до полного погашения долга.

Некоторым все же удается длительное время не выплачивать кредит и скрываться от банков. Они меняют место жительства, номер телефона. Иногда банки не трогают какое-то время заемщика после просрочки, чтобы накопить побольше штрафов. Это происходит, как правило, в том случае, если сумма займа была не велика.
Это происходит, как правило, в том случае, если сумма займа была не велика. Но вечно бегать не получится.

Существование с долгами не назовешь полноценной жизнью, даже если кредиторы не могут найти должника. Рано или поздно человеку захочется вернуть себе спокойствие.

И он обращается к юристу по кредитным долгам за помощью. Рассмотрим наиболее частые вопросы, с которыми приходят за консультацией. Через год просрочки платежей возможно следующее развитие ситуации.

Банк наверняка уже подавал в суд и выиграл дело в отсутствии ответчика.

Судья в этом случае назначает максимальные выплаты по кредиту.

Заемщик должен будет не только погасить долг, но и выплатить проценты, штрафы, неустойки, а также покрыть судебные издержки. Не реже к кредитному юристу обращаются и с таким вопросом.

Среди должников бытует мнение, что через 3 года просрочки долги списываются из-за истечения срока, в течение которого можно подавать иск. Но это далеко не так. Наивно полагать, что кредиторы забудут о задолженности на столь долгий срок. Для этого в банках работают целые отделы по взысканию долгов, чтобы не упустить ни один такой случай из виду.

Не проходит и года, как банк инициирует судебный процесс, и срок давности обнуляется. После суда открывается . Если приходят к мнению, что у должника нет возможности погасить долг, они закрывают производство, но по инициативе банка оно снова возбуждается. И это повторяется снова, пока вся сумма не будет выплачена.

Со временем проблемы только накапливаются. Долг растет, а необходимость скрываться, менять телефоны, терять нужные контакты не позволяет вернуться к нормальному уровню доходов, чтобы справиться с бедой. Есть ли выход из этого замкнутого круга?

Ни одна из этих ситуаций не является абсолютно безнадежной. Человеку, который самостоятельно не в силах вылезти из долговой ямы, нужно обратиться за помощью к специалистам. Юрист по кредитным долгам внимательно выслушает, изучит все детали и предложит подходящий для каждого конкретного случая способ избавиться от долгов.

В последнее время все большей популярностью среди должников пользуется процедура банкротства. И это не удивительно. Пройдя процедуру, человек становится свободным от проблем с финансами.

Узнайте больше у наших профессиональных кредитных юристов. «Долгам.НЕТ» успешно доводит дела клиентов в суде до списания долгов через .

Единственное ограничение заключается в том, что мы не беремся за долги менее 300–400 тыс.

руб.

Как быть, если есть просрочки по кредиту, и нет денег, чтобы платить за кредит?

11 июняВ ситуациях, когда гражданин не имеет возможности выплачивать ранее взятый кредит, одним из выходов может стать отсрочка ежемесячного платежа – кредитные каникулы. В рамках льготного периода банк предоставляет клиенту отсрочку в выплатах как по сумме основной задолженности, так и по процентам. Во время кредитных каникул неустойки, пени, штрафы не начисляются.Юридическим основанием для предоставления льготного периода выступает Федеральный закон № 106-ФЗ.

Согласно этому закону лицо, заключившее договор займа, имеет право не позднее 30 сентября 2021 обратиться в банк с запросом об изменении порядка выплаты кредита.Если по вопросу будет принято положительное решение, то заемщик сможет самостоятельно установить дату начала кредитных каникул и время их действия (максимум до 6 месяцев).

Начисленные проценты по кредиту заемщик обязан погасить в течение 720 дней. Платить необходимо будет равными частями, один раз в календарный месяц.При невозможности выплачивать долг банку, одним из решений этой проблемы является процедура рефинансирования в своем или в каком-то другом банке. Если у должника возникли сложности, и он понимает, что уже в следующем месяце или через некоторое время не сможете платить по кредиту, то можно обратиться в банк с заявлением (с просьбой предоставить вам рефинансирование).

Таким образом, заемщик сможет не платить по ранее взятому кредиту, заключив новый договор займа на более выгодных условиях:

  1. при заключении договора займа с новым банком можно существенно снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока выплаты.
  2. заемщику понадобится тот же пакет документов, который необходим для получения обычного кредита;
  3. оптимальным решением станет поиск кредитного предложения с более низкой процентной ставкой;

Напоминаем, что рефинансирование – это право, а не обязанность банка!Вторым способом, который позволяет должнику не платить по кредиту, является предоставление кредитных каникул.

Если рефинансирование в банке – это право банка, то каникулы – обязанность кредитной организации. При рефинансировании подается заявление с просьбой предоставить рефинансирование, а в случае с кредитными каникулами подается требование, которое становится уже обязанностью банка. Правда, обязанность возникает исключительно в перечисленных в законе случаях:

  1. потеря работы;
  2. длительная нетрудоспособность в течение 2 месяцев;
  3. снижение дохода более чем на 30%;
  4. увеличение количества иждивенцев;
  5. инвалидность.

Если одно из этих обстоятельств должник может подтвердить, то он смело может обращаться в банк, где ему обязаны предоставить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.Третий способ – это банкротство физлица.

Многие граждане этого слова боятся. Думают, что банкротство – это что-то страшное, на судимость похоже. Но на самом деле это вовсе не так!

В банкротстве есть две самостоятельные процедуры, способны помочь заемщику, который не может платить по кредиту:

  • Потеря жилья имеет место в реализации имущества в рамках банкротства физического лица, как второй самостоятельной процедуре процесса несостоятельности. В этом случае квартира обязательно будет продана с молотка и уйдет (деньги будут отданы банку), но при этом все задолженности с должника будут списаны.
  • Реструктуризация долга в рамках банкротства. Если должником в арбитражный суд подано заявление о банкротстве, в котором гражданин просит ввести реструктуризацию, то в таком случае арбитражный суд назначает финансового управляющего. Это лицо вместе с гражданином-должником предлагает суду план реструктуризации (вводится на срок до 2 лет). Под реструктуризацией следует понимать такой план, по которому должник сможет войти в свой нормальный график платежей. Естественно, что по плану реструктуризации условия будут намного выгоднее, нежели те, которые заемщик имел на настоящий момент. План реструктуризации не предполагает потерю квартиры!

Если нет имущества, нет возможности погасить долг, то арбитражный суд признает должника банкротом. Вследствие этого все задолженности будут списаны и, таким образом, платить кредит больше не нужно.Более подробно читайте на нашем сайте: В случае, когда заемщик не может платить по кредиту, ему стоит незамедлительно обратиться в банк.

Подача заявления о невозможности выплат по займу является обязательной.

Заемщику могут предложить различные виды льгот:

  1. кредитные каникулы (не платить займ можно до 6 месяцев, с последующим погашением процентов в течение 2-х лет, каждые 30 дней, равными частями);
  2. временную отсрочку обязательного платежа (услуга является бесплатной, и предоставляется один раз за все время действия кредитного договора);
  3. сокращение размера ежемесячного платежа за счет пролонгации срока выплат.

Когда банк не идет навстречу клиенту, в таких случаях действенным способом списать все имеющиеся долги по кредиту является инициация процедуры банкротства физического лица. Если вам кажется, что эта процедура весьма опасна, то это вовсе не так!

Как только арбитражный суд признает вас банкротом, то вы:

  1. при банкротстве у вас никто не заберет единственное жилье.
  2. избавитесь от всех долгов одновременно;
  3. заработная плата будет идти не на погашение долгов, которые образовались из-за отсутствия возможности платить банку, а на покупку квартиры, авто, бытовой техники, кухонной техники и т. п.;

В отношении гражданина-должника, у которого нет своего жилья, а также нет возможности платить по кредиту, могут быть приняты следующие меры:

  • Судебное взыскание. При подаче искового заявления в суд, обычно выносится решение о принудительном взыскании задолженности судебными приставами.
  • Дело заемщика передается в отдел работы с задолженностями.

    Коммуникация с банком происходит в течение 90 дней с момента просрочки посредством СМС, звонков, писем.

  • Продажа долга коллекторам Следующий этап работы с недобросовестным должником – продажа долга коллекторскому агентству. Коллекторы используют собственные методы работы с заемщиком. Стоит помнить, что их действия не должны нарушать Федеральный закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторских агентств.
  • Работа судебных приставов.

Юристы компании «Старт» проконсультируют по интересующим вас вопросам.

Обращайтесь к нам за консультацией.Посетите наш сайт:

Нет денег платить за кредит?

Объясняем, что делать

Когда заемщик берет , он примерно рассчитывает, за какие средства будет расплачиваться по долгу.

Однако случаются и форс-мажорные обстоятельства, которые трудно предвидеть, вроде потери работы, тяжелой болезни или кризиса.

Выплачивать кредит становится невозможно, и долговое бремя усложняет и без того тяжелое положение. Разбираемся, как можно решить эту проблему и не совершить ошибок. Первым делом должник впадает в смятение и считает, что проще будет убежать от проблемы и в последующем игнорировать напоминания банка о сроках оплаты кредита.

Однако это в корне неверное решение. Начисляемая пеня за просрочку оплаты и штрафные проценты буду только расти, увеличивая размер долга.

Вместе с тем звонки от менеджеров колл-центра станут все более навязчивыми. Даже если заемщик отключит телефон, через месяц данные о неплательщике попадут к коллекторам.

Эти ребята не ограничатся звонками, а будут уже стучаться в двери и надоедать друзьям и родственникам заемщика в соцсетях. Последней стадией станет передача дела в суд. А приставы, описывающие имущество, уже вряд ли будут слушать какие-либо оправдания.

Поэтому стоит помнить, что не забывают долги. Пока заемщик скрывается, его кредитная история теряет в доверии.

Лучше рассказать банку о своих проблемах напрямую. Тогда банк и не подумает включать должника в базу сомнительных заемщиков, а посчитает его добропорядочным клиентом.

Но при этом не допускайте в переговорах с кредитором сильных эмоций, а договаривайтесь о новых условиях с холодной головой.

Таким образом, ищите решение и выстраивайте диалог, отталкиваясь от первопричины проблемы. Деньги в долг под небольшой процент Такая ситуация может произойти у заемщиков, работающих в качестве фрилансеров или по крупным заказам. Срок выплаты приближается, но средства за выполненную работу перечислят через несколько недель или месяц.

В таком случае клиент банка может договориться о корректировке графика выплат.

Для этого будет достаточно обратиться в колл-центр и разъяснить возникшую проблему. Если есть какие-то документы, подтверждающие финансовые трудности, то можно ими подкрепить просьбу. Потеря работы, тяжелая болезнь или продолжительная невыплата зарплаты могут значительно подпортить кредитную историю заемщика.

В этой ситуации также наилучшим решением будет обратиться напрямую в банк и предложить пересмотреть кредитный договор. Но для того, чтобы кредитор пошел на уступки, нужно точно сказать, когда вы сможете вновь выплачивать долг.

Временную неплатежеспособность желательно подтвердить документами.

Однако каждый подобный случай рассматривается банком отдельно и многое зависит от политики кредитной организации. Если должник давно пользуется услугами банка и у него отсутствуют просрочки по платежам, то кредитор вероятнее всего пойдет на уступки. Однако стоит помнить, что кредитный договор может предусматривать наличие временных финансовых проблем у клиента.

Как правило, банк в таком случае предоставляет отсрочку по уплате процентов или тела кредита: либо временное погашение только долга по телу кредита, либо временная выплата процентов. В половине случаев прошений об отсрочке заемщикам отказывают, тогда можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Фактически это тот же пересмотр условий кредита.

Для этого заемщику нужно сообщить банку о временной неплатежеспособности и написать заявление с просьбой об изменении срока действия или графика выплаты кредита.

Заявление выглядит следующим образом: Также банк может предоставить приостановку начисления штрафов или пени либо смену валюты. Но нельзя забывать, что условия реструктуризации рассматриваются в зависимости от общей суммы кредита (если она небольшая, то вряд ли клиенту пойдут на встречу) и кредитной истории плательщика. В крайнем случае заемщик может составить досудебную претензию в банк.

По крайней мере, это может помочь клиенту оттянуть время для поиска денежных средств. Как только заемщик понимает, что не в силах обеспечивать свои долги, то лучше сразу самостоятельно объявить о своей неплатежеспособности.

Затем можно попробовать консолидировать долги и попытаться их , если удастся найти кредиты с меньшей процентной ставкой.

Если плательщик решиться продать залоговое имущество, то лучше это сделать своими силами. Но перед этим стоит предупредить банк о продаже залога.

Для начала можно попросить отсрочку или в другом банке под меньший процент либо на больший срок. Это поможет уменьшить долговую нагрузку. Если же платить совсем нечем, то обязательно нужно заявить об этом банку.

При оформлении ипотечного договора банк получает квартиру заемщика в залог.

Кредитная организация выставит жилпощадь на продажу и попытается реализовать ее по меньшей цене, поскольку кредитору важно покрыть остаток долга на дату просрочки.

Рекомендуем поучаствовать в продаже и попытаться найти покупателя, готового приобрести квартиру по рыночной цене.

Когда ипотечная квартира будет продана и залог будет снят, банк заберет деньги для покрытия долга.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Источник: Bankiros.ru 2 472 просмотра Оцените статью00000 Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! Расскажите друзьям:Напишите намПоказать все

Кредит есть, а денег нет.

Что делать?

15 ноября 2018Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться.

Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет.Возможно, вы попали в сложную ситуацию (потеряли работу, заболели, возникли непредвиденные финансовые сложности).

Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать? Выход только один — договариваться с банком.

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

  1. Реструктуризация долга В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет. Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.
  2. Отсрочка платежа Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу. Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку.

Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги.

Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.Подготовьтесь к разговору.

Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий.

Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.Это могут быть:

  1. свидетельство о рождении ребенка.
  2. исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  3. документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  4. свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  5. выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  6. справка об инвалидности;
  7. приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать.

Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности.

Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.Законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас.

Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется оплачивать в любом случае.Если банк отказывает вам в пересмотре условий, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену. Так называется общественный примиритель на финансовом рынке, который защищает интересы граждан до суда, если долг не превышает 300 000 рублей.

Чаще всего к нему обращаются как раз за помощью в реструктуризации кредита.

Финансовый омбудсмен не спишет ваш долг, но благодаря его вмешательству банк может пойти на уступки и предоставит вам отсрочку или пересчитает ежемесячные выплаты. Но при этом надо понимать, что рассчитывать на помощь финансового омбудсмена можно только в случае, если у банка уже подписано соглашение о сотрудничестве с ним.Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или .

Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит.

Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы.

Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд. — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

— злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда.

На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком.

А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их).

Сумма вашего долга при этом возрастет.Вероятно, что до суда к делу подключатся коллекторы, которые будут звонить вам и напоминать о долге. Не нужно бояться их, ожидать агрессии или насилия. Помните, что коллекторы обязаны действовать в рамках закона.

Если коллектор предупреждает, что за просрочку вас ждет штраф и суд — это законно. Но если угрожает физической расправой, запугивает — сразу обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности).

К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг.

Банк имеет право требовать у него выплатить долг.Самая крайняя мера — .

Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно).

Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  1. сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30—40% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  2. не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.
  3. подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует.

Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать:

  1. Консолидируйте кредиты Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.
  2. Рефинансируйте свой кредит Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту. Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит. Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

Что теперь делать, если нечем платить кредит: пять вариантов

19 апреляСложная ситуация в стране, конечно, затронула нас всех.

Но нельзя не признать, что вдвойне тяжелее сейчас тем, кому приходится выплачивать кредит.

Многих волнует главный вопрос: «Что делать, если нечем платить кредит?». Давайте разберем, какие возможны варианты дальнейших действий.1.

Кредитные каникулыПо Закону от 3 апреля 2021 г. № 16-ФЗ граждане могут потребовать от банка отсрочку по выплате кредита на срок до 6-ти месяцев.

Но при выполнении ряда условий:- если сумма кредита не превышает: для кредитной карты — 100 тысяч рублей, для потребительского кредита 250 тысяч, для автокредита — 600 тысяч.

По ипотечным кредитам предельная сумма составляет 2 млн рублей, для Москвы — 4,5 млн, а для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн.;- при этом доход заемщика снизился по сравнению с прошлым годом на 30% и более.Обратиться в банк можно до 30 сентября, если не применяются ипотечные каникулы по другим основаниям. Однако эти каникулы имеют два минуса:1) в период отсрочки все равно начисляются проценты (хоть и сниженные — 2/3 от среднего значения предельной стоимости потребкредита, утв.

ЦБ РФ). Запрещаются только неустойки и штрафы;2) срок выплаты кредита продлят на период каникул — т. е. дают только отсрочку, никаких освобождений не предполагается.2. Попробовать договориться с банкомЭкономический кризис, потеря работы и резкое снижение дохода, к сожалению, не признаются судами поводом для одностороннего изменения или расторжения кредитного договора по требованию заемщика.

Поэтому остается только договариваться с банком — об отсрочке, реструктуризации долга и т.д. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием: взять кредит по меньшей ставке и погасить им предыдущий.

Не стоит забывать о действующих госпрограммах льготного кредитования (3%-ная ипотека на покупку жилья в сельской местности, 6%-ная ипотека для семей с 2-мя и более детьми, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для семей с 3-мя и более детьми и т. д.). 3. Не платить — пусть подают в судЕсли банк не идет навстречу, а денег на оплату кредита нет — ничего не остается, как отказываться от исполнения обязательства.

Банк обратится в суд за взысканием задолженности или передаст долг коллекторскому агентству — и уже оно будет заниматься взысканием.

В судебном заседании можно подать ряд встречных требований к истцу, которые могут помочь снизить сумму задолженности.

Например:- признать незаконным взимание комиссии (за ведение ссудного счета, за выплату кредита наличными деньгами и т.д.). По мнению судов, банки не вправе брать плату за услугу, которая не является самостоятельной и непосредственно связана с выдачей кредита,- оспорить передачу кредита коллекторам (закон не позволяет передавать долг по кредиту небанковской организации, если на то нет письменного согласия заемщика — см. ВС РФ дело № 67-КГ-19-2),- применить исковую давность (она составляет 3 года — и в части уплаты процентов за кредит рассчитывается отдельно по каждому платежу),- можно заявить ходатайство об уменьшении неустойки по кредиту в порядке ст.333 ГК РФ и т.д.4.

Пользуемся «зацепками» в исполнительном производствеПомним, что запрещено обращать взыскание на единственное жилье (если только оно не ипотечное), предметы личного пользования, на пенсию по случаю потери кормильца, на ЕДВ для льготников и т.д. (полный перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги — ст.

101 Закона № 229-ФЗ). Кроме того нельзя взыскать долг, если из заработка уже удерживают максимальный процент по другим долгам. Например: мужчина заключил нотариальное соглашение с женой о том, что будет платить алименты в размере 70% заработка, пока детям не исполнится 18 лет. При отсутствии у него другого имущества долг по кредиту не смогут взыскать, пока не закончится алиментное обязательство.5.

БанкротствоПо закону гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, даже если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей — когда у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности (прекратил расчеты с кредиторами, размер долга превышает стоимость имущества и т.

д. — ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ). С банкрота списываются долги по кредиту (но при условии, что гражданин действовал добросовестно как при получении кредита, так и при его выплате). Однако процедура эта недешевая: придется оплатить услуги финансового управляющего, а также все судебные издержки.В настоящее время рассматривается законопроект об упрощении процедуры банкротства граждан, об этом я расскажу подробнее, когда он окончательно будет утвержден.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+