Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Сколько нужно стаж чтобы дали ипотеку

Сколько нужно стаж чтобы дали ипотеку

Сколько нужно стаж чтобы дали ипотеку

Требование к стажу по ипотеке


Анализируя справки о доходах заемщика, банк может сделать выводы о его текущем финансовом положении. История трудовой деятельности поможет оценить риски и выгоды от выдачи ипотечного кредита в долгосрочной перспективе. Рассмотрим, какие требования банки предъявляют к стажу заемщика, и как оформить ипотеку, если его недостаточно.

Банк проверяет трудовую деятельность заемщика с целью понять собственные риски при выдаче ипотечного кредит. Это один из этапов оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика. Что важно для потенциального кредитора:

  1. Деятельность работодателя. Будет иметь значение, как давно зарегистрирована компания, насколько она крупная, сфера деятельности, своевременность оплаты налогов. Работа в стабильной организации, которая выплачивает сотрудникам официальную заработную плату, будет дополнительным преимуществом для заемщика.
  2. Достоверность данных, указанных заемщиком в анкете. Банк может позвонить работодателю, чтобы уточнить должность заемщика, уровень заработной платы и стаж работы в организации. Потом эту информацию можно сравнить с тем, что указано в документах, поданных для рассмотрения кредита, а также с данными из Пенсионного Фонда. Таким образом банк может избежать мошенничества со стороны потенциального заемщика.
  3. Стабильность трудового стажа. Подозрения могут вызвать значительные перерывы в трудовой деятельности, а также частая смена работодателей. Это может быть показателем того, что в случае потери работы в будущем заемщику будет сложно восстановить свою занятость без потери доходов. То есть, материальное положение ухудшится, и он не сможет исполнить обязанности по выплате кредита.

Перед обращением в банк за ипотечным кредитом, заемщик должен уточнить требования к стажу.

Кредитор будет оценивать два параметра:

  1. стаж на последнем месте работы.
  2. общий трудовой стаж;

В каждом банке установлены свои ограничения. Необходимый срок общего трудового стажа может варьироваться в пределах от одного года до пяти лет. Требуемый стаж на последнем месте работы обычно составляет от шести месяцев до года.

К клиентам, имеющим зарплатные карты, банки устанавливают более мягкие требования. Некоторые банки допускают выдачу ипотечного кредита заемщикам, проработавшим у действующего работодателя три месяца.

При этом может быть выдвинуто условие о необходимости предоставить справку, подтверждающую успешное прохождение испытательного срока. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то кредитор будет проверять, как долго ведется экономическая деятельность.

Обычно выдачу ипотеки одобряют предпринимателям, проработавшим не менее одного года. Для подтверждения трудовой деятельности заемщику понадобятся следующие документы:

  1. Свидетельство о государственной регистрации ИП или Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр, если заемщик является индивидуальным предпринимателем.
  2. Копия трудовой книжки. Все листы должны быть заверены печатью работодателя и подписью ответственного сотрудника. Обязательно проставляется дата выдачи копии трудовой книжки, поскольку она считается действительной в течение 30 дней с момента оформления.
  3. Копия трудового договора при наличии работы по совместительству. Документ также должен быть заверен работодателем.

Если возникнут сомнения в достоверности предоставленных заемщиком документов, банк может запросить выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в Пенсионном фонде Российской Федерации. Для этого потребуется согласие самого заемщика.

Заемщик может обратиться за кредитом, не имея достаточного стажа на последнем месте работы, если смена работодателя произошла по следующим причинам: К перерывам в работе не относится декретный отпуск, поскольку трудовой стаж не прерывается.

Но в той ситуации для оформления ипотечного кредита может не хватить доходов, поскольку средний показатель рассчитывается за последние шесть месяцев.

  1. увольнение и заключение нового трудового договора с организациями внутри одной группы компаний;
  2. перевод в другую организацию;
  3. оформление нового трудового договора с прежним работодателем при изменении его условий или при проведении реорганизации компании;
  4. перевод с места работы по совместительству;
  5. перевод на аналогичную должность в государственной или муниципальной организации.
  • Подождать, пока не накопится стаж, необходимый для оформления ипотеки.

    За это время можно откладывать средства для того, чтобы увеличить размер первоначального взноса.
    В этом случае вероятность положительного ответа по заявке будет больше.
  • Воспользоваться программой, предусматривающей .

    В этом случае подтверждать документально наличие трудоустройства нет необходимости, но с большой долей вероятности банк сможет выяснить реальный стаж потенциального заемщика, поэтому шанс получить одобрение будет минимальным.

  • Сделать титульным заемщиком другого члена семьи. Ипотеку можно оформить на супруга или родителей, которые имеют достаточный для банка трудовой стаж.

Виталий Подовжний Руководитель центра ипотечного кредитования, Альфа-Банк Дата публикации: 5 декабря 2021 Мы ждем только ваш комментарий!

4.8 4

Минимальный стаж для получения ипотеки: важная информация для молодых людей

Содержание статьиКаждому заемщику понятно, что для того, чтобы банк выдал кредит, нужно выполнить ряд требований.

В первую очередь — клиент должен быть платежеспособным. Вторым требованием для заемщика является наличие трудового стажа. Сотрудники банковских учреждений всегда стараются получить как можно больше информации о потенциальном клиенте: перед одобрением ссуды они тщательно анализируют полученный пакет документов.Во внимание берется информация о социальном статусе и уровне доходов человека, а также оцениваются все факторы, что могут привести к повышению риска попадания ипотеки в категорию проблемных кредитов.Одним из главных требований, которому должен соответствовать заемщик, является наличие общего стажа работы, что должен составлять минимум 1 год (на последнем месте работы – минимум 6 месяцев).Чем больше стаж у желающего оформить ипотеку, тем лояльнее будут менеджеры, занимающиеся рассмотрением заявления.
Сотрудники банковских учреждений всегда стараются получить как можно больше информации о потенциальном клиенте: перед одобрением ссуды они тщательно анализируют полученный пакет документов.Во внимание берется информация о социальном статусе и уровне доходов человека, а также оцениваются все факторы, что могут привести к повышению риска попадания ипотеки в категорию проблемных кредитов.Одним из главных требований, которому должен соответствовать заемщик, является наличие общего стажа работы, что должен составлять минимум 1 год (на последнем месте работы – минимум 6 месяцев).Чем больше стаж у желающего оформить ипотеку, тем лояльнее будут менеджеры, занимающиеся рассмотрением заявления.

Учитывая тщательный отбор, можно прийти к выводу, что если клиент молод, и только начинает трудовую деятельность, у него небольшой шанс получить ипотечный займ.Такие случаи подразумевают помощь молодым людям со стороны родителей: менеджер будет принимать решение с учетом доходов родителей, которые зачастую являются поручителями. Также есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, предлагая более приемлемые условия сотрудничества (снижение возрастного ценза для заемщика, отсутствие первоначального взноса).

В таких случаях есть ограничения по выбору жилья, на покупку которого можно оформить в ипотеку.Стабильное трудоустройство является одним из первоочередных условий получения ипотечного займа для любого гражданина РФ. В связи с этим, менеджеры банка особо тщательно изучат все поданные бумаги, которые клиент предъявил в качестве подтверждения доходов.

Наиболее частые причины отказа, связанные с их несоответствием поданы в следующей таблице.Поданный документПричина отказа в выдаче ипотекиЗаверенная копия страниц трудовой книжки.Нет постоянного места работы. Общий стаж меньше 6-ти месяцев.

Доходы не подтверждены справкой.Паспорт заемщика.Заемщик часто меняет прописку, что может вызвать подозрения у руководства банка.Копии трудовых договоров.Между увольнениями и трудоустройством большие временные интервалы.Если у будущего заемщика небольшой стаж работы, огромное значение для менеджера банка будет иметь размер оклада.

Доходы не подтверждены справкой.Паспорт заемщика.Заемщик часто меняет прописку, что может вызвать подозрения у руководства банка.Копии трудовых договоров.Между увольнениями и трудоустройством большие временные интервалы.Если у будущего заемщика небольшой стаж работы, огромное значение для менеджера банка будет иметь размер оклада. Чем больше он будет, тем более высокой будет вероятность получения ипотеки, которая будет одобрена в короткий срок.

Если зарплата небольшая, то будет много дополнительных вопросов от сотрудников банка, направленных на то, чтобы определить уровень платежеспособности.

Благие намерения придется подтверждать дополнительными документами, сбор которых потребует временных затрат.Особо тщательные проверки со стороны банка наблюдаются в том случае, когда у клиента был достаточно разнообразный стаж с разным объемом зарплаты.

Это может свидетельствовать о том, что человек не задерживается на одном месте и ему тяжело доверять.Если вероятность отказа в получении ипотечного кредита очень высока, граждане РФ практически в любом банке могут воспользоваться возможностью без указания стажа работы оформить займ, сделав первоначальный взнос в размере до 40 % от суммы сделки.В такой ситуации менеджеры потребуют всего два документа, подтверждающих личность. Если у человека есть необходимая сумма, этот шаг может стать самым верным выходом из положения. Тем более что тело кредита в таком случае будет уже значительно меньше.В некоторых банках можно также надеяться и на предоставление отсрочки для последующего платежа.

Но в таких случаях процентная ставка будет немного выше, а сроки погашения кредита уменьшаются.Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то условия получения ипотеки будут немного другими. Таким людям нужно минимум 2 года заниматься своим бизнесом. Также нужно будет доказать свое финансовое благополучие и наличие постоянного дохода.
Также нужно будет доказать свое финансовое благополучие и наличие постоянного дохода. Если дела идут не очень хорошо, банк может отказать в получении ипотеки или дать сумму меньше той, на которую рассчитывал клиент.Ипотечный займ является одним из наиболее востребованных продуктов для молодых людей со стабильными доходами.

Перед тем, как обратится в банк за ипотекой, клиенту нужно просчитать все возможные для себя варианты. Стоит выбирать те банки, которые охотно пойдут навстречу заемщику.Трудовой стаж является важным пунктом получения кредита, это нужно понимать и относиться к вопросу со всей серьезностью.

Решившему повысить свои шансы на одобрения ссуды стоит задержаться на своем рабочем месте на несколько месяцев, если в будущем есть желание обратиться в банк с вопросом об ипотеке.Оценка статьи:

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Вам будет интересно

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку на квартиру?

Автор Татьяна На чтение 6 мин.

Опубликовано 12 апреля, 2021Ипотека на сегодняшний день является доступным и удобным способом получения желанной квартиры. Для того чтобы её оформить человеку нужно обладать стабильным доходом, иметь положительную кредитную историю, а так же немаловажным требованием банков, является определенный трудовой стаж.Разберемся более подробно в том сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку.У каждого отдельного банка имеются свои обязательные правила при выдаче ипотеки, и стаж работы является первостепенным фактором. Какой именно стаж нужен для ипотеки?

Обычно это минимум три месяца стажа на последнем месте работы и год непрерывного общетрудового стажа.Условия некоторых банков РФ (за 2021 год).БанкМинимальный стажОбщетрудовой (минимум)СбербанкПолгода Больше годаГазпромбанк6 месяцевРайффайзенбанк3 месяца (если сфера деятельности не менялась более двух лет);6 месяцев (при условии, что общий непрерывный стаж 1 год).ВТБмесяцРоссельхозбанкОт полугодаБанк ВозрождениеОт полугода2 годаУралсибОт 3 месяцев Свыше 1 годаБанк открытие3 месяцаСвязь банк4 месяцаСКБ-банк3 месяцаБинбанкОт 1 месяцаЮниКредит3 месяца2 годаКак видно из таблицы непрерывная трудовая деятельность должна осуществляться минимум один год. Участникам зарплатного проекта достаточно проработать 4 месяца, затем предъявить свою зарплатную карту (она нужна при оформлении льготной процентной ставки). В зарплатном проекте участвуют клиенты банка, которым переводят зарплату ежемесячно на дебетовую карту, выпущенную этим банком.

Для получения льготных условий должно быть перечислено не менее трех платежей.Если отказали в оформлении ипотеки или не дают кредит, нужно заглянуть в свою кредитную историю. Кредитная история существует для того, чтобы фиксировать количество взятых вами кредитов, так же отображает заявки, финансовые платежи, закрытие счетов, передачу долга коллекторам, решения банков.С её помощью оцениваются шансы получения нового кредита.

Формируют кредитные истории сами банки или микрокредитные организации, а хранится вся информация в БКИ.

Для того чтобы узнать где именно, нужно заказать справку ЦККИ.

В справке указывается, в какие бюро следует обратиться для уточнения своей кредитной истории, её стоимость в 2021г.

составляет 300р.Для банка весьма важно, чтобы кредитная история заемщика была положительной.

Пример довольно неплохой кредитной истории: «На данный момент жизни заемщик имеет два небольших кредита, которые выплачиваются своевременно, без задержек, имеются уже закрытые кредиты, так же оплаченные вовремя. Такая ситуация может характеризовать заемщика как состоятельного, надежного человека».Пример плохой кредитной истории: «У вас имеется кредит, выплаты по которому вы просрочили на целый месяц». Для того чтобы исправить ситуацию потребуется выплатить просрочку и погасить полностью этот кредит, только после этого следует обращаться в банк за новым.Меры, при помощи которых, можно улучшить либо исправить плохую кредитную историю:

  • Взять подряд небольшие по сумме кредиты с целью восстановления репутации.
  • Вовремя погашать задолженности.
  • Выплачивать кредит без просрочек.

Чтобы подтвердить рабочий стаж заемщик должен предоставить трудовую книжку (именно она является основным документом, который подтверждает трудовой стаж), но банковская организация может потребовать и дополнительные документы.

Периодом стажа считается срок действия трудового договора. Сведения фиксируются порталом Госуслуг.При неточностях данных трудовой книжки, подтверждение возможно, если человек предоставит:

  1. выписку из финансово — лицевого счета;
  2. ведомости и приказы о назначении на должность.
  3. архивные справки;

Для подтверждения стажа требуется:

  1. трудовое соглашение по месту работы.
  2. копия трудовой книжки установленного образца;
  3. (за последние полгода рабочей деятельности);
  4. паспорт;

Банковская организация часто интересуется квалификацией работника и занимаемой им должностью, а так же обращает внимание на компанию или фирму, в которой работает заемщик.Вся процедура подтверждения должна быть осуществлена с учетом требования Трудового кодекса России.Многих заемщиков интересует вопрос сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку после выхода из декрета.

Если рассматривать с точки зрения законов РФ, то декретный отпуск вписывается в общетрудовой стаж, равным образом не является перерывом рабочей деятельности человека.Практически банк рассматривает ипотечную заявку, если в течение 4 месяцев начисляется доход на вашу зарплатную карту.

Для более широкого круга банков на рассмотрение заявки потребуется 6 месяцев начислений.

Если вам нужно быстрее, то существуют банки с гибкой политикой, они примут у вас заявку незамедлительно после выхода из декрета.Немаловажную роль играет возраст ребенка. К примеру, если ему исполнилось уже 3-4 года, то условия банка предоставляющего ипотечный кредит становятся более выигрышными и количество отработанных месяцев, так же стаж на последнем рабочем месте не повлияет при получении ипотеки. Законодательство не запрещает брать ипотеку, находясь в декрете.

Если пособие позволяет выплачивать небольшие платежи, то у семьи есть все шансы получения займа.Как поступить людям, если их общий стаж составляет меньше года, но они хотят приобрести квартиру в ипотеку? Для них существует много вариантов решения данной проблемы. К примеру, они могут стать участниками зарплатного проекта (это такая услуга банков для компаний, по которой банк перечисляет зарплату сотрудникам, на выпущенные им же дебетовые карты).Еще одним вариантом может являться лояльное отношение банка к заемщику.

Допустим, человек отработал 10 либо 11 месяцев, но условия банка минимум год рабочей деятельности, в таком случае банк идет на встречу при выдаче ипотеки и может принять положительное решение в отношении заемщика.Заемщик, даже в начале своего карьерного пути, обладает неплохими шансами получить ипотеку. На этот случай ему потребуется оформить её по двум документам, то есть предоставить гражданский паспорт и какой-либо другой личный документ (ИИН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).Это делается с целью заключения договора комплексного страхования. Такой вид страхования оформляется с целью помочь заемщику исполнить свои обязательств в случае непредвиденных обстоятельств (к примеру, человек потеряет работу).В случае если человек все время работал по гражданско-правовому договору, то ему, для получения ипотеки, потребуется предоставить его копию и если уровень дохода клиента устроит банк, то можно рассчитывать на положительное решение.

Такое соглашение рассматривается в качестве вспомогательного источника дохода.

Данными заявками занимается банковская организация Глобэкс. У этого банка много выгодных программ для ипотечного кредитования.У предпринимателей и фрилансерам есть реальная возможность взять ипотеку под залог уже имеющейся собственности. Для этого они представляют документ на недвижимое имущество.

Выданный банковской организацией заем денег пойдет на покупку нового жилья. Если у людей нет недвижимого имущества, то они могут оформить ипотеку с существенной оплатой первоначального взноса, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

В настоящее время рынок ипотечных кредитов довольно насыщен и практически любой человек, проработавший пусть даже недолго, но имея удовлетворительный уровень дохода, может рассчитывать на положительное решение, при определенных условиях кредитования.После того как вы получили ответ на вопрос сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку, следует не забывать и о других моментах оказывающих влияние на решение банка.

Сотрудники банка помимо рабочего стажа принимают во внимание семейное положение заемщика, уровень его образования, гражданство и регистрацию, особенности кредитной истории.

Требования к стажу работы для получения ипотеки

Кроме официального источника дохода для получения ипотеки, нужен определенный стаж работы. Большинство кредитных организаций предъявляют довольно жесткие требования к сроку трудовой деятельности, но есть и такие банки, которые занимают более лояльные позиции в данном вопросе.Прежде чем подавать заявку, необходимо уточнить в банке, сколько времени нужно отработать официально, чтобы дали кредит.

Требования для работников по найму предъявляются к стажу на последнем месте и к общему трудовому стажу за прошедший период.

Как правило, условия получения ипотеки физическому лицу в части рабочей деятельности выглядят следующим образом:

  • На текущем рабочем месте заемщик должен быть трудоустроен свыше полугода.
  • Общий стаж занятости за прошедшие 5 лет, в совокупности, должен превышать 12 мес. (даже если у клиента за этот период было несколько рабочих мест, стаж по ним суммируется).

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то требования кредиторов выдвигаются относительно сроков ведения экономической деятельности. Так, на момент оформления заявки клиент должен проработать в качестве ИП более 6 месяцев (для сезонного бизнеса – более года). Иногда банки увеличивают этот период до 2 лет.

Срок предпринимательства подтверждается датой выдачи свидетельства о госрегистрации ИП.Важно! Для лиц, участвующих в зарплатном проекте банка-кредитора, предусмотрены менее жесткие требования.Например, если клиент владеет зарплатной картой Сбербанка, он сможет взять ипотеку даже со стажем менее 6 месяцев, при условии, что на его счет прошло 3 зачисления зарплаты (за 3 месяца).Если заемщик не отработал на текущем месте необходимое количество времени, то можно воспользоваться упрощенной ипотечной программой – «Ипотека по 2 документам».

Сегодня такой вариант кредитования предлагают несколько финучреждений, в числе которых Сбербанк России, банк ВТБ, «Россельхозбанк», а также «Газпромбанк» и другие.Подобные программы имеют определенные особенности:

  • для оформления заявки понадобится только паспорт и второй документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • необходимо иметь личные накопления, их доля должна превышать 40–50% от стоимости приобретаемой жилплощади, для первоначального взноса;
  • повышенные процентные ставки.

Ипотечный банк «ДельтаКредит» предлагает наиболее упрощенную программу кредитования без трудового стажа – «Ипотека по одному документу». Согласно ее условиям клиент может получить жилищный кредит только по паспорту. При этом ставка возрастет на 1,5 процента по сравнению с базовой, а минимальный первичный взнос составит 15% (если клиент приобретает квартиру).Важно!

Обратите внимание, что при использовании данной программы заемщик все же должен работать.Трудоустройство может быть неофициальным, главное, чтобы работодатель в случае необходимости мог подтвердить слова своего сотрудника. При заполнении анкеты необходимо указывать место работы, контакты и ИНН организации.

Ряд ведущих российских банков устанавливают более лояльные требования к сроку трудовой деятельности заемщиков. Стандартные условия были указаны выше, здесь рассмотрим варианты с минимальными требованиями.По общему стажу предусмотрены базовые условия – более 1 года.

Если клиент поменял место работы, то стаж текущей занятости может равняться всего 1 календарному месяцу с того момента, как истек испытательный срок. По программам кредитования банка ВТБ «Вторичное жилье» и «Новостройка» действуют следующие условия:

  1. кредитный лимит устанавливается в пределах от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  2. размер первого взноса – от 10%.
  3. процентные ставки начинаются от 9,1% годовых;
  4. срок выплаты по договору до 30 лет;

Дополнительные особенности – банк может учесть доходы до 4 созаемщиков (по основному месту занятости и по совместительству).По условиям всех ипотечных программ на любые виды недвижимости «Бинбанк» предъявляет единые требования к стажу заемщика:

  1. Индивидуальный предприниматель должен иметь стаж деятельности в одной сфере не менее 18 мес.
  2. Работник по найму должен отработать на одном предприятии от 1 года без изменения сферы деятельности и более 1 месяца на последнем месте.

    При этом если данные требования не выполняются, то возможна выдача кредита на специальных условиях (первоначальный взнос увеличивается на 10% и необходимо подтвердить прохождение испытательного срока).

При покупке готового жилья действуют ставки от 9,3%, минимальная сумма составляет 600 тыс.

рублей. Срок полного расчета по ипотечному договору – от 3 до 30 лет.«СвязьБанк» выдает ипотеку на объекты недвижимости первичного и вторичного рынка под базовую процентную ставку 10,2% годовых.

Срок действия договора – 3–30 лет, сумма, которую может выдать банка, варьируется от 400 тыс. до 30 млн руб. В залог оформляется приобретаемое имущество.На последнем месте заемщик должен отработать не менее 4 месяцев, при этом общий срок трудовой деятельности должен быть больше 1 года.Важно! Для лиц, получающих заработную плату на карту «СвязьБанка», условия, касающиеся общего стажа, автоматически отменяются.На приобретение в ипотеку готового жилья в банке действует ставка – 9,29% (плюс 0,5 п.п., если используется программа «По двум документам», без подтверждения стажа работы).

Максимальная сумма составляет 50 млн рублей, авансовый взнос – от 15%.Требования банка к стажу занятости клиентов:

  1. общий совокупный – от 1 года;
  2. текущий – не менее 4 мес.

Таким образом, для получения ипотеки клиенту необязательно отрабатывать полгода у действующего работодателя.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+