Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Закон о списании ипотеки

Закон о списании ипотеки

Закон о списании ипотеки

Они в долгу не останутся


С 1 сентября граждане, чьи долги составляют от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, могут подать заявление о своем банкротстве — бесплатно и без суда. Ключевое условие — судебные приставы проводили по должнику исполнительное производство и прекратили его, не найдя ни денег, ни имущества.

То есть речь идет о списании безнадежных долгов малоимущих граждан. Закон об этом подписал президент Владимир Путин.

Фото: iStock По новому закону достаточно заявления должника в любой МФЦ «Мои документы». Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс).

После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет. Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства через суд.

Если кредитор, как и приставы, ничего не нашел, через шесть месяцев после регистрации дела в Федресурсе гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.При всей простоте процедуры закон содержит существенный барьер для ее использования. Он заключается в том, что заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы, отмечает председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Кроме того, судебный пристав может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-то доходы.

Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.Учитывая критерии допуска, в первые месяцы действия закона случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми, полагает управляющий директор — начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов.
Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.Учитывая критерии допуска, в первые месяцы действия закона случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми, полагает управляющий директор — начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов.

Это подтверждает и опыт вступления в силу общих норм о банкротстве граждан в октябре 2015 года — лишь немногие должники сразу инициировали собственное банкротство.Важно помнить, что списана будет именно та сумма долга, которую гражданин указал в заявлении.

При этом есть опасность, что он может не знать точно, сколько именно должен с учетом процентов и штрафных санкций.

Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за этими сведениями в банк или МФО, советует юрист, эксперт проекта минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова.

Кредиты, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.В отличие от банкротства через суд новый закон разрешает бесплатное списание небольших долгов, но только тем должникам, у которых судебные приставы не нашли ни денег, ни имуществаМировая практика (например, в Новой Зеландии действует очень похожий институт No Asset Procedure) показывает, что кредиторы довольно часто переходят из упрощенного банкротства к обычной процедуре. «Но в нашем варианте новая процедура доступна только тем гражданам, по которым кредиторы уже предпринимали безнадежные попытки взыскания в исполнительном производстве, и им не удалось найти имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. Поэтому считаем, что переход к обычной процедуре не будет системным явлением», — говорит Евгений Акимов.Взамен списания долгов гражданин частично ограничивается в правах.

В течение шестимесячной процедуры банкротства он не может брать новые кредиты/займы и выступать поручителем. Если гражданин менее чем за год до банкротства был индивидуальным предпринимателем, он не может в течение пяти лет заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности (такие же последствия наступают после банкротства по суду). Повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.

«Мы рассчитываем, что новая процедура банкротства поможет наименее обеспеченным гражданам, попавшим в трудное жизненное положение, освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни»

, — отмечал замминистра экономического развития Илья Торосов.

Действующая с 2015 года процедура банкротства через суд распространяется только на долги от 500 тыс. руб. и стоит около 100 тыс. руб.Влияние закона на кредиторов также должно быть в целом позитивным.

«Появится возможность в более простом порядке списать безнадежную задолженность, сократятся сроки тех процедур банкротства, которые заведомо не приводят к получению возмещения, но заставляют нести организационные и материальные издержки»

, — говорит Евгений Акимов.Что касается возможностей для злоупотреблений, то опасения кредиторов традиционны — не воспользуются ли упрощенной процедурой должники, изначально не имевшие намерения исполнять обязательства.

«Но эти возможности видятся не очень существенными, поскольку, как было сказано выше, критерии допуска должника к процедуре сравнительно жесткие»

, — указывает Акимов. Экономика Финансы Долги и кредиты Банкротство физлиц

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

» Разные проблемы с валютой и применение санкций западными странами привело к тому, что люди вынуждены жить в кризисное время.

Многие из них потеряли свою работу или по другим причинам у них снизился доход.Поэтому заемщики, купившие в ипотеку квартиру, столкнулись с возможностью потери своей недвижимости.Это привело к тому, что государством была разработана специальная программа, основной целью которой выступает помощь заемщикам, которые не имеют возможность далее уплачивать средства по кредиту.Как поможет реструктуризация с долгами по ипотеке?

Смотрите видео:В этом случае некоторая часть основного долга списывается за счет бюджетных средств.

Это позволяет людям не потерять свою недвижимость.Именно в ПП №373 прописываются все основания, которые используются властями для списания некоторой части долга. Вступило в силу данное Постановление летом 2021 года, а вводилось оно Указом Президента №1331.Регулярно вносятся в это Постановление многочисленные изменения и корректировки, поэтому устраняются разные недостатки и недоработки. К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика.

В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках.

Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране.

Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.Чтобы воспользоваться данной поддержкой, учитываются разные критерии:

  1. увеличение платы по ипотеке, что относится к валютным заемщикам.
  2. значительные изменения в зарплате граждан за счет корректировок в экономике или по иным процессам;

Некоторые люди, оформившие ипотечный займ в валюте и получающие зарплату в рублях, столкнулись с тем, что их платеж вырос примерно в два раза.Программа учитывает, что поддержка оказывается людям, чей доход снизился больше, чем на 30%.

Для этого изучаются денежные поступления в течение квартала до оформления ипотеки и на момент подачи заявки на списание части долга.Раньше для сравнения использовалось 12 месяцев, а не 3. За счет высокого уровня инфляции, доход, который люди получали несколько лет назад, считается неравноценным тому заработку, который получают граждане сейчас.Поэтому заемщики думают, что основным негативным моментом данной поддержки выступает то, что не учитывается покупательская способность заемщиков.При расчете доходов учитываются не только денежные поступления мужа и жены, но и всех привлеченных созаемщиков.Как оформить ипотеку без первоначального взноса — смотрите здесь.Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо, чтобы на одного человека не было больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе.
За счет высокого уровня инфляции, доход, который люди получали несколько лет назад, считается неравноценным тому заработку, который получают граждане сейчас.Поэтому заемщики думают, что основным негативным моментом данной поддержки выступает то, что не учитывается покупательская способность заемщиков.При расчете доходов учитываются не только денежные поступления мужа и жены, но и всех привлеченных созаемщиков.Как оформить ипотеку без первоначального взноса — смотрите здесь.Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо, чтобы на одного человека не было больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Если это условие не удовлетворяется, то невозможно стать участником программы на основании уменьшения дохода.Данный параметр относится только к ипотечным заемщикам, которые оформляли заем в валюте.

В 2021 году курс значительно увеличился по сравнению с 2014 годом примерно в два раза, что сильно ударило по валютным заемщикам, поэтому они стали нуждаться в серьезной поддержке.Поэтому люди, у которых платеж по ипотеке вырос больше, чем на 30% по сравнению с первоначальными платежами по договору, могут воспользоваться помощью государства.

Какие документы потребуются? Фото: dolg-faq.ruДанная поддержка предполагает, что применяется курс ниже установленного ЦБ на определенную дату.

Дополнительно списывается некоторая часть долга.

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе.

Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу. В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК.

Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии.

В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.Чтобы люди, уплачивающие платежи по ипотеке, могли воспользоваться такой государственной помощью, они должны отвечать некоторым требованиям.Можно ли получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история?

Читайте по ссылке.Важно! Недостаточно только снижение дохода и увеличение платы по кредиту, поэтому должны удовлетворяться и другие условия.К этим требованиям относится статус заемщиков, наличие дополнительной недвижимости, оформленной на гражданина, площадь купленного жилья, а также дата оформления кредитного договора.Обратиться за помощью, представленной списанием некоторой части долга по ипотеке, могут только люди, обладающие одним из параметров:

  1. имеющие детей-инвалидов.
  2. имеющие удостоверение ветерана, которое подтверждает, что они участвовали в разных боевых действиях;
  3. являющиеся родителями одного или более ребенка, причем важно, чтобы ему не исполнилось 18 лет;
  4. являющиеся официальными инвалидами;

Дополнительно в 2021 году в программу были внесены изменения, на основании которых участвовать в ней смогут люди, которые достойны поддержки государства.К ним относятся граждане, оформившие ипотеку на основании разных социальных программ. Сюда входят люди, работающие в научной сфере, служащие в области обороны государства, а также включаются государственные служащие.Программа была смягчена в отношении принадлежащей ипотечным заемщикам недвижимости. Допускается участвовать в программе, если каждому из заемщиков принадлежит не больше половины другой недвижимости.Не предоставляется поддержка от государства гражданам, которые приобрели бизнес-жилье или элитные квартиры, а также, если они купили недвижимость не для собственного проживания, а для перепродажи или получения дохода путем сдачи ее в аренду.Также имеются определенные требования к недвижимости по ее квадратуре, к которым относится:

  1. для двухкомнатной недвижимости ограничение составляет 65 кв. м.;
  2. если приобретается трехкомнатная квартира, то она не должна быть больше 85 кв. м.
  3. однокомнатная квартира не должна быть больше по размеру, чем 45 кв. м.;

Как закрыть долги по ипотеке?

Ответ в видео:Имеются ограничения и по ее цене, так как не допускается, чтобы стоимость объекта превышала на 60% цену аналогичных объектов, представленных на рынке определенного региона.При этом учитывается, приобреталась ли квартира на первичном рынке или на вторичном.

Не применяются ограничения по квадратуре к семьям, в которых воспитывается 3 или более детей, которым еще не исполнилось 18 лет.В изначальном варианте Постановления №373 учитывалось, что поддержкой могли воспользоваться исключительно заемщики, которые оформили договор до 2021 года, но теперь были внесены изменения.Что можно сделать, если Сбербанк отказал в ипотеке?

Ответ тут.По настоящей версии документа отсутствуют какие-либо ограничения по дате оформления займа, так как они теперь касаются только момента, когда обращается гражданин за реструктуризацией, так как выполнить это надо спустя год после подписания соглашения.Если заемщик полностью соответствует всем условиям, то он может обращаться в свой банк для участия в программе.Она может заключаться в списании долга на сумму до 600 тыс.

Ответ тут.По настоящей версии документа отсутствуют какие-либо ограничения по дате оформления займа, так как они теперь касаются только момента, когда обращается гражданин за реструктуризацией, так как выполнить это надо спустя год после подписания соглашения.Если заемщик полностью соответствует всем условиям, то он может обращаться в свой банк для участия в программе.Она может заключаться в списании долга на сумму до 600 тыс. руб., причем для этого могут применяться разные методы:

  1. изменение валюты, для чего используется курс на момент осуществления реструктуризации, а ставка процента не должна превышать 12%;
  2. погашение некоторой части долга за счет государственных средств.
  3. сокращение до половины платежей по графику, причем обычно назначается это на период, не превышающий 1,5 года;
Рекомендуем прочесть:  Согласовать снос стены в квартире

Заемщики самостоятельно выбирают, какой метод помощи будет к ним применяться, но при этом в любом случае государство предлагаем им средства, размер которых не меньше, чем 10% от остатка основного долга, но и не больше 600 тыс.

руб.Практически все крупные банки применяют эту программу, причем их список регулярно пополняется, а уточнить, входит ли конкретный банк в этот список, можно в АИЖК.Ранее в программе учитывалось, что воспользоваться помощью могли люди, у которых имелась задолженность по ипотеке, варьирующаяся от 1 до 3 месяцев, но теперь поддержка назначается даже добросовестным плательщикам, у которых полностью отсутствуют просрочки.Даже при условии, что у человека не снизились доходы, а оформлена квартира в рублях, имеется возможность вовсе списать весь основной долг за счет государственных средств.

Условия списания долга по ипотеке. Фото: dolg-faq.ruЭто допускается, если в период выплаты кредита рождается в семье третий или последующий ребенок. Выплачивается полностью кредит в такой ситуации местным бюджетом, но размер квартиры не должен превышать нормы.Размер выплаты зависит от регионов и от стоимости самого жилья, причем уже некоторые люди получили поддержку в размере 1 млн.

руб.К требованиям для использования такой поддержки относится то, что семья должна быть полой, а также у нее должен иметься оформленный сертификат на маткапитал. Именно он выступает основанием для списания части или полностью всего долга по ипотеке.Процесс списания делится на несколько этапов, поэтому первоначально заемщики собирают нужные документы, которые передаются для проверки в ПФ.

Если они получают одобрение, то средства перечисляются банку.Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  1. справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  2. справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  3. выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  4. оценка стоимости залогового имущества;
  5. если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  6. выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  7. договор о долевом участие (для новостроек);
  8. справка из банка о графике платежей;
  9. паспорт гражданина Российской Федерации;
  10. справка с работы о доходах;
  11. полный договор займа на квартиру или дом;
  12. справка из пенсионного фонда о размере пенсии;

Предлагаем ознакомиться: Жалоба в прокуратуру на дорогиТакже потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  1. всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.
  2. справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  3. справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются.

Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки.

Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  • Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  • Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  • Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  • Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  • Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

( 1 оценка, среднее 4 из 5 )Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 Про ипотеку

А можно ли списать основной долг по ипотеке и по кредиту?

4 мая 2018Сейчас речь пойдет о том, как списать основной долг, в первую очередь, по ипотеке. Для начала стоит обратить внимание на Указ президента №1331, Постановление Правительства № 373 от 23.07.2015, в редакции от 07.12.2015 о списании основного долга по ипотеке.Данные документы были разработаны Правительством с целью облегчить кредитное бремя по погашению ипотечной задолженности в помощь семьям, оказавшимся в непростом положении, например, из-за уменьшения доходов или увеличения расходов, чтобы оставалась возможность погашать обязательства по оплате взятого кредита, с минимальными последствиями. А именно позволяет, на основании предоставленных документов, получить помощь и официально списать до 10% от займа, который остался на момент подачи заявления.Согласно Постановлению есть возможность списания основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей.

Кто может воспользоваться списанием по Постановлению:

  1. Люди, участвовавшие в боевых действиях;
  2. Семьи, где есть лица, не достигшие возраста 18 лет;
  3. Инвалиды и семьи, которые имеют официальную опеку над ними.

Кроме того, Семьи, имеющие 3 и более ребенка, могут получить полное списание займа, при условии падения дохода семьи на 30%, либо увеличения платежей по ипотеке на 30%. Чтобы определить данную разницу берутся два показателя:

  1. доход за 3 месяца перед датой оформления ипотеки.
  2. доход на день подачи документов по списанию основного долга по ипотеке;

В Постановлении также перечислены и иные условия, которым нужно соответствовать, так что убрать часть основного долга по ипотеке смогут не все:

  1. Ипотека должна быть оформлена не менее года назад. (Платежи должны совершаться в течение 12 месяцев.)
  2. Квартира должна быть стандартной по метражу и стоимости.

    (Стоимость жилья учитывается в зависимости от города, где приобреталась ипотека.

    За основу берутся аналогичные квартиры первичного или вторичного жилищного фонда.)

  3. Ипотечная жилплощадь должна быть основной и единственной.

    (Если есть иная недвижимость в собственности, то получить помощь от государства не получится.)

В последней редакции Постановления и должников, и исправных плательщиков уравняли в правах, так что наличие просрочек не будет столь негативным фактором.Остались вопросы? Звони по телефону +7 (812) 924-48-39; +7 (812) 712-92-40.

Почта: Сайт компании: @nashotvet

Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция.

25 февраля 2018Неожиданные и очень неприятные ситуации, связанные с финансами, могут случиться у любого.

Нередко случаются такие неприятности с сокращением объема получаемых средств, что влияет на многие аспекты жизни. Так может быть и с ипотекой. В связи с кризисом, самостоятельно внести плату за долг по кредиту стало очень сложно.

Ранее приходилось «затягивать пояса», брать долги или устраиваться на вторую работу, но сегодня появился и другой выход – погашение ипотеки за счет государства в случае, когда сокращение доходов происходит по объективным причинам.

Это дает возможность оставить жилье, полученное в кредит.

Для поддержки жителей страны, получения ими возможности справиться с жилищными вопросами и сократить расходы по ипотечной задолженности, государство позволяет поучаствовать в одной из специальных программ.

Общая задача таких форм государственной поддержки – улучшение условий жизни россиян. Все правила государственной программы расписаны в официальном документе, подписанном около двух лет назад.

В действующей редакции были изъяты все пункты, которые ранее усложняли участие в программе и позволяли внедрять в погашение ипотеки за счет государства мошеннические схемы. Предыдущие варианты содержали недоработки, что было изменено в действующих правилах программы.

Программа погашения ипотеки за счет государства теперь предлагает: -Сокращение долга на 600 тыс. руб. -Изменение кредита, взятого в валюте, по стоимости рубля ЦБ РФ.- Уменьшение длительности внесения постоянных платежей на срок до полутора лет.Из приведенного перечня погашение ипотеки за счет государства путем прямого выделения средств является одной из самых эффективных форм помощи.

При этом обязательно статус клиента отмечается прежде, чем определится способ возращения долга.

Нередко предпочтительным остается способ возмещения некоторой доли основного долга. На первоначальном этапе реализации программы предполагалось сокращение задолженности только на 10%, а с конца прошлого года государство возвращает уже 20%.

Тяжелая обстановка, связанная с падением стоимости сырья на мировом рынке, санкциями, падением курса рубля, достаточно сильно сказалась на жителях нашей страны. Падение доходов, возможная потеря источников получения средств поставили немалое число россиян перед опасностью потери своего жилья, за которое население не сумело заплатить ипотеку.

Таким слоям общества пришло на помощь правительство. По его предложению, государство выделило реальную денежную помощь тем, кто не смог вносить деньги по ипотеке.

Эта госпрограмма дает возможность проводить погашение ипотеки за счет государства в некоторой части долга. Россияне могут надеяться на ликвидацию части долга в объеме не более 600 тыс. руб. Условием выплаты будет стоимость жилья более 8 млн руб. Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 150-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатноОдним из главных путей деятельности развитых стран бывает денежная помощь для многодетных семей, т.

Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 150-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатноОдним из главных путей деятельности развитых стран бывает денежная помощь для многодетных семей, т. е. ячеек общества, в которых есть трое и больше детей до 18 лет. Главное в этом вопросе – помочь в процессе получения индивидуального жилья.

В России для миллиона таких семей жилищная проблема до сих пор является актуальной. Для повышения благосостояния официальных семей правительством реализуется не одна программа.

Может пойти погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. Например, когда рождается первый и второй ребенок, представляется возможность взять возмещение за 18 кв. м. Отдельное направление – жилищная помощь многодетным семьям.

Сюда относят и ликвидацию ипотеки, когда идет погашение ипотеки за счет государства при рождении 3 ребенка.

Для получения статуса члена государственной программы денежной помощи многодетным семьям нужно, чтобы семейная пара подходила к четким рамкам: -Могла предъявить свидетельство о браке в подтверждение заключения брака.

Государство не помогает россиянам, находящимся в гражданском браке. -И мужу, и жене не может быть больше 35, т. е. к участию в программе допускаются преимущественно молодые семьи.

-Семья должна жить в таком жилье, которое на самом деле требует усовершенствования или покупки новой квартиры.

Когда кандидаты соответствуют всем вышеотмеченным условиям, они могут начинать процесс подписания соглашения с финансовой структурой (банком) о предоставлении ипотеки. Кредит станет гарантированной помощью государства, всевозможные льготы на малолетних членов многодетная семья будет получать обязательно.

С рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека. Такая финансовая мера поддержки инициируется на государственном уровне, из-за чего не работает в части банков. Например, некоторые финансовые учреждения не работают с государственным бюджетом.

Таким образом, эти системы не будут функционировать с кредитами по ликвидации ипотеки при рождении ребенка в 2017 году. Может произойти погашение ипотеки за счет государства и после рождения четвертого ребенка. Способ ликвидации ипотеки с рождением ребенка следующий: -Для представления права ликвидации долга с появлением нового члена семьи нужно прийти Пенсионный фонд РФ.- В учреждение передают список документов, связанных с появлением на свет ребенка, свидетельство о браке, соглашение об ипотеке, документ, доказывающий право собственности, справку об оставшемся долге.

Нужно будет принести копии этих бумаг, при этом подлинники тоже необходимо предоставить. -После проверки выделенные деньги перечисляются в счет погашения долга, ипотека ликвидируется. Такой способ можно использовать семьям, которые заключали соглашение по госпрограмме.

Когда же оказывается, что был заключен договор на иную форму кредита, то его надо перезаключить, чтобы достались подобные льготы. Для запуска процесса ликвидации ипотеки благодаря государственной помощи из-за сокращения дохода следует доказать последний факт. Например, уменьшение зарплаты – основной источник дохода многих россиян – должно составить не меньше чем 30%.

Клиенту нужно написать заявку на реструктуризацию через 90 дней после сокращения бюджета. Государство может помочь и держателям валютных кредитов.

Когда стоимость рубля по отношению к мировым денежным единицам упадет на одну треть, а доходы останутся на прежнем уровне, можно обратиться за государственной помощью. Участвовать в льготных программах могут не все категории россиян.

Есть несколько категорий жителей страны, имеющих право на ликвидацию ипотеки за счет государства: -молодые семьи с несовершеннолетним сыном или дочерью; -семьи с двумя детьми; -семьи, где есть инвалиды, тяжелобольные или нетрудоспособные граждане; -семьи, где есть члены до 24 лет, не имеющие источника официального дохода и находящиеся на обеспечении; -государственные служащие;- трудящиеся градообразующей компании; -ветераны войн;- члены различных научных организаций РФ и т.

д. Этим россиянам необходимо написать заявление на участие в программе. Требования к недвижимости Существует ряд условий, способствующих скорейшему процессу погашения долга по ипотеке за счет государства. Такие привилегии можно получить при наличии следующих условий:- Полученное за счет ипотеки жилье является единственным имуществом или составляет не больше 50% пая в прочей недвижимости.

-Цена 1 кв. м составляет менее 60% стоимости обычной недвижимости.

-Необходима юридическая чистота жилья.

Недвижимость обязана отвечать минимуму площади. Если потенциальный участник государственной программы проживает в квартире один, жилье не может быть более 50 кв.

м. Для 2 человек площадь не может превышать 35 кв. м на каждого. Когда жителей трое, то требование к площади квартиры – не более 100 кв. м. Определенные условия применяются и к доходам заемщиков.

Когда объем средств после перевода взноса составляет меньше двух прожиточных минимумов, гражданин вправе обратиться с просьбой о ликвидации ипотеки с помощью государства. Россиянин, желающий получить помощь государства, не должен быть банкротом по судебному постановлению.

Можно также участвовать в программе по существованию целевого кредита. Посрочка может быть только в пределах 3-4 месяцев. По начальному варианту редакции постановления №373, запустить процесс ликвидации долга по ипотеке с помощью государства могли заемщики, получившие кредиты до 2015 года.

В действующих документах об этом ничего не говорится. Указывается лишь, что погашение ипотеки за счет государства (срок действия от создания договора до обращения за помощью) возможно лишь в течение 12 месяцев. Подобные функции есть в перечне любого из банков.

Популярна ипотека в Сбербанке, т.

к. финансовое учреждение предлагает заемщикам выгодные условия. Здесь возможно погашение ипотеки за счет государства. Сбербанк дает достаточно льготный кредит под жилье.

Чтобы получить возмещение, обозначенное госпрограммой, нужно осуществить такие действия: -Лично явиться в Сбербанк и побеседовать со специалистом, узнать о вероятности предоставления льготы, получить форму создания заявления.- Оформить заявление, подготовить комплект документов.- Принести собранную документацию в банк.

Затем нужно ожидать решения. Если решение по заявлению положительное, на банковский счет участника программы поступают деньги, что уменьшает объем долга. Заемщик обязан подписать с банком соглашение, где будут определены условия.

Для погашения ипотеки за счет государства клиент обязан предоставить ряд официальных бумаг, связанных с определением личности, статуса, семейного и имущественного положения, участия в разных программах. Таковыми являются гражданский паспорт, свидетельство о браке, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности на жилье, свидетельства о рождении детей.

Все бумаги должны быть заверены юристом или в соответствующих учреждениях. Комплект документов в зависимости от условий периодически меняется. Дополнительно банк может предложить принести свидетельство об инвалидности заемщика и его близких родственников и так далее.

Если у вас остались вопросы или требуется помощь профессионального юристу, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Кредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузку. Расскажем, что работает в 2021 году

Кредитная амнистия предполагает досрочное и безболезненное списание долгов по кредитам для физлиц.

Она предназначена не для всех граждан, а для тех, кто по объективным причинам не может более платить ежемесячные платежи. В 2021 году на кредитную амнистию могут рассчитывать граждане, которые лишились работы из-за , или чьи доходы упали на 30% и более. Они могут рассчитывать на уменьшение долгового бремени по кредитам или микрозаймам, а финансовые организации не вправе им отказать.

В России кредитная амнистия реализуется в рамках кредитных и , дающих право на временную отсрочку по долговым обязательствам, а также в рамках права граждан на банкротство и списание долгов.

Отдельного закона, предполагающего кредитную амнистию для россиян, не разработано.

Но послабления в рамках погашения долговой нагрузки граждане могут получить с опорой:

  1. ;
  2. на законопроект (уже прошел одобрение в Госдуме) ;
  3. на ;
  4. .

По вопросу принятия полномасштабной кредитной амнистии нет однозначной позиции.

Ряд россиян считает, что власти должны списать абсолютно все долги перед банками и МФО без каких-либо дополнительных условий. К таким радикально настроенным гражданам примкнули некоторые депутаты. Но вряд ли в обозримом будущем власти пойдут на полное списание , а не только на адресную поддержку пострадавшим в результате пандемии гражданам.

Ведь в результате крах настигнет весь банковский сектор, а многие россияне потеряют свои деньги.

Удалось ли вам воспользоваться кредитной амнистией, объявленной в связи с пандемией коронавируса в 2021 году?ДаНет, банк мне отказалК счастью, не живу в кредит Граждане, чьи доходы пострадали из-за пандемии коронавируса, могут рассчитывать на получение каникул по потребительским и ипотечным кредитам по . Действие временной отсрочки по погашению долга без взимания санкций распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Заемщики вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении на период до полугода.

Финансовая организация не может препятствовать заемщику и отказывать ему в кредитных каникулах, если тот исполнил все условия по ФЗ-106:

  • Доходы заемщика снизились на 30% и более за месяц, который предшествовал месяцу обращения, по сравнению с 2021 годом (либо он официально признан безработным).
  • В момент обращения к договору не применяются ипотечные каникулы.
  • Размер кредита находится в пределах, установленных Правительством.

Рассчитывать на получение каникул вправе граждане, чьи не превышают:

  1. по потребительским кредитам – 250 тыс. р.;
  2. по ипотеке – 1,5 млн р.
  3. по автокредитам – 600 тыс. р.;

Обратиться с требованием о кредитных каникулах заемщики вправе вплоть до 30 сентября 2021 года, но Правительство может продлить этот срок при необходимости.

В течение кредитных каникул кредитор не вправе начислять за просроченные платежи или взыскивать квартиру в залоге по ипотеке. Заемщик при нормализации финансового положения вправе прекратить действие льготного периода, сообщив об этом факте кредитору. Проценты по кредиту в период каникул начисляются по льготной ставке, но срок для возврата продлевается.

Заемщики из числа представителей малого и среднего бизнеса, пострадавшие в результате пандемии коронавируса, вправе обратиться к кредитору с заявлением на предоставление кредитных каникул. Для тех, кто воспользуется каникулами в период распространения коронавирусной инфекции, есть еще одна хорошая новость: сведения об этом факте не будут передаваться в БКИ, и кредитная история клиентов не будет ухудшаться. Применение кредитных каникул позволяет временно уменьшить ежемесячный платеж на период падения доходов.

Но нужно понимать, что сроки погашения долга увеличиваются вместе с переплатой. Первоначально банки неохотно шли на пересмотр кредитных договоров с заемщиками. Но после принятия ФЗ-106 они не вправе отказать в , иначе клиент может пожаловаться на них в ЦБ.

Проблемы с получением отсрочки возникают у неофициально трудоустроенных заемщиков, которые не способны подтвердить падение доходов документально. В ряде банков действуют свои программы кредитных каникул граждан, которые расширяет круг получателей помощи по сравнению с теми, кто прописан в 106-ФЗ. Например, в Альфа-Банке и ВТБ добросовестным заемщикам без просрочек автоматически разрешили не вносить платежи в счет погашения основного долга по кредитным картам, они могут платить только начисленные проценты.

В Райффайзенбанке после предъявления справки можно договориться о снижении ежемесячного платежа (при этом продолжительность погашения кредита продлевается) даже по потребительским кредитам более, чем на 250 тыс. р. В любом случае при принятии решения о предоставлении кредитных каникул банк анализирует кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Насколько это снизит долговую нагрузку? Программа по предоставлению гарантированных ипотечных каникул начала действовать еще до пандемии коронавируса, но она доступна и сегодня. Воспользовавшись , заемщики, по сути, получают гарантированную государством реструктуризацию долга.

Они вправе рассчитывать на следующее:

  1. возможность внесения платы только в части процентов;
  2. получение отсрочки продолжительностью до полугода;
  3. увеличение максимального срока ипотечного кредита;
  4. снижение процентов по , если ставка ЦБ меньше процентной ставки по кредиту.

Кредитные каникулы так же не ведут к списанию долгов, а только увеличиваю кредитную нагрузку. Другая программа господдержки от позволяет за счет господдержки списать по ипотечному кредиту до 450 тыс.

р. от общего долга перед банком. Рассчитывать на поддержку смогут семьи, где после 2018 года родился второй и последующий ребенок. Но, по статистике, треть заявок на списание долга отклоняется.

Безработица 2021. Прогнозы, размер пособияСоциальный контракт для многодетных и малоимущих семейЧто такое трудная жизненная ситуация и куда обращаться за помощью Когда размер просроченных долговых обязательств достигает таких значений, что его невозможно погасить даже через продажу всего принадлежащего заемщику имущества, помочь может процедура . Банкротство физлиц с 2015 года стало привилегией не только юрлиц, но и рядовых граждан. Через процедуру признания финансовой несостоятельности можно безболезненно списать задолженности по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД и .

Списание задолженности происходит в рамках двух процедур:

  • Реструктуризации – она заключается в формировании измененного графика платежей, длящегося до 3 лет, с комфортными для должника ежемесячными платежами. Назначается только для должников со стабильными доходами.
  • Реализации имущества – позволяет полностью избавиться от задолженности при продаже на торгах активов заемщика. Вырученные в результате средства передают кредиторам, а непогашенный остаток списывают.

Существовавшая в таком виде процедура банкротства физлиц продемонстрировала сразу несколько недостатков: она была весьма длительная (средние сроки – 8-10 месяцев) и дорогая (минимальные затраты составляли 80-100 тыс. р.). По этим причинам преимуществами процедуры мог воспользоваться ограниченный круг должников.

Подавляющее большинство дел заканчивалось банкротством должника без фактического удовлетворения требований перед кредиторами. С сентября 2021 года в новая процедура упрощенного банкротства во внесудебном порядке.

Она станет бесплатной, а заявление нужно будет подавать не в суд, а в МФЦ.

В течение дня инстанция проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство.

Отсутствие имущества в собственности не станет барьерами для отказа в признании банкротом. станет доступно гражданам с долгами 50-500 тыс. р. После поступления заявления от гражданина в МФЦ информация заносится в специальный реестр.

С этого момента вводится мораторий на погашение требований кредиторов и уплате ежемесячных взносов. Процедура банкротства займет полгода. В этот период гражданин не сможет брать займы и кредиты, становиться и пр.

Насколько это снизит долговую нагрузку?

Банкротство является действенным способом избавления от долговых обязательств, и его популярность постоянно растет.

Так, в январе-марте 2021 года банкротами себя объявили на 70% больше россиян, чем за тот же период 2021 года. Введение процедуры бесплатного банкротства расширит круг должников, которые воспользуются возможностью цивилизованно .

По разным оценкам в число потенциальных банкротов входит до 1 млн россиян. Но банкротство имеет немало негативных последствий, которые нельзя не учитывать: вводится запрет на занятие руководящих должностей, открытие своего , возникнут проблемы при получении новых кредитов и пр.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом5 способов проверить долги физических лиц.

Пошаговые инструкцииКак выбраться из долговой ямы по займам и кредитам Для многих граждан актуальны проблемы с задолженностью перед МФО.

Государство взялось за ужесточение их регулирования с 2021 года, изменения вступают в силу поэтапно. Так, процентная ставка по снизится до 1% в сутки, а сумма задолженности не сможет более, чем вдвое, превышать начальные обязательства (включая начисленные пени и штрафы).

Насколько это снизит долговую нагрузку? Ужесточение требований к микрозаймам сделало рынок более цивилизованным. Займы под 765-1000% в год ушли в прошлое.

Но часть депутатов считает, что принятых мер явно недостаточно и предлагает полностью запретить работу МФО и заодно коллекторов. Какой срок давности по долгам? Срок исковой давности составляет 3 года с момента совершения последнего платежа по кредиту.

Если в этот период банк не обратится в суд (что маловероятно), то долг списывается.

У меня большие долги, но нет денег на банкротство. Что делать? С сентября 2021 года банкротство будет доступно в бесплатном формате, но для долгов в пределах 500 тыс. р., по которым завершено исполнительное производство.

Когда обсуждали кредитную амнистию, то обещали списать вообще все долги? По вопросу кредитной амнистии звучали разные предложения: от радикального списания всех долгов перед банками до избирательного списания для нуждающихся, социально незащищенных, молодых семей, долгов перед МФО и пр.

Какие кредиты подпадут под амнистию? Какие именно кредиты амнистируют и пойдут ли на такой шаг, пока неизвестно. Под кредитные каникулы подпали потребительские кредиты, автокредиты и ипотека.

А за рубежом действует кредитная амнистия?

Примеров полного списания долгов перед банками в мире нет, но отдельные механизмы реализуются: банкротство, списание задолженности для малоимущих или пенсионеров и пр. Не нашли ответа на свой вопрос?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+